第2章 引子 錢啊，這都怎麽花的
我最需要的理財常識書 作者：王華 投票推薦 加入書簽 留言反饋
我經常這樣想，現在這個年代和我們那個年代相比，最大的不同是什麽呢？
答案曾經得出過不少，但最近我還是回到專業角度來琢磨這個問題——消費與理財。
想想自己經曆過的，那時還沒有100元麵值的人民幣，我們手裏攥著10元，都會覺得沉甸甸的。而現在，引用老百姓常說的一句話：“錢不是錢了，都經不起數！”
的確，不管你是從通脹的角度還是從人民生活富裕的角度來解釋這件事，其實都是一個結論——錢真的不值錢了。
麵對這種普遍的感覺，我們究竟該如何去打理自己的財富？錢多是財富，錢少難道不是嗎？
顯然，錢多少，隻要是自己的，都是我們賺取的財富。之所以寫這部書，我最想要告訴你的就是，必須首先拋卻這個觀念——我根本沒多少錢，打理什麽？
激發我寫書念頭的原因有兩個。一個原因就是我多年與理財打交道，很想把自己這麽多年來的一些心得體會告訴很多現在的年輕人，甚至還有一些上年紀的仍舊不懂理財的人，你們之所以錢不多，很多時候不是掙得比別人少，而是主觀認為沒多少錢，沒必要去打理。這個危險的念頭一旦存在，將成為你個人財富最大的蛀蟲。
另一個原因是來自朋友給我講的一件事：他的孩子小勝，研究生畢業後進入一個事業單位工作，每月工資不到2500元；相比之下，小勝的一個同學則進到外企工作，每月工資8000多元！工資的落差一度讓兩個本來很要好的同學產生了距離感。小勝一直覺得自己掙著這麽點可憐錢，失落無比，不好意思再和那位同學像以前一樣一起“死黨”；而那位外企員工，也多少有些飄飄然，經常會顯出居高臨下的貌似自己是天下首富的姿態。
就這樣過了兩年多，小勝突然接到那位外企同學的電話。電話那頭，同學支支吾吾、絮絮叨叨，顯然有事，又不好意思說。在小勝再三追問之下，那位同學方才冒出一句：“你有辦法從淘寶上套現嗎？”
小勝驚愕之餘，問道：“你這是急需用錢吧？”
同學說：“是啊，需要4000元現金急用。”
小勝一時語塞，心想：工作兩年多了，那麽高薪，4000元都沒有？
可也不能說得這麽直白，於是就旁敲側擊：“我也沒聽說你買房子啊？”
他歎了口氣：“我也納悶，不知道把錢都花在了什麽地方。現在每個月發工資的第一件事，就是趕緊把信用卡上的欠費還了。我現在信用卡上還欠了20000多塊錢呢，每個月就先湊合著還點。不說這些了，你有法子嗎？信用卡取現的費用太高，我都怕了，想著從支付寶上取點錢。”
最終，小勝輕鬆地拿出4000元借給了他，並勸他，你這樣的狀況，幹脆一狠心把信用卡剪掉算了。可是同學卻說：“你不知道，現在沒有信用卡根本就活不下去，並且信用卡還有積分，過段時間可以換東西。”
聽完這個故事，我才徹底對現在年輕人的消費觀念有了根源性的發現和挖掘——盲目消費和不會理財種下了高薪而沒錢的惡果，當月入8000元的人連4000元的急用都拿不出來，你還敢說自己有財富嗎？
後來，我又先後接觸過一些年輕人。其中一個7月份畢業時參加工作，而在轉年1月份回家過年時，就已經能封一個10000元的紅包給父母了，據說這一度讓他得意了很長時間。結婚後，說起這件事，他愛人對此也很奇怪，就問他：“7月份開始工作，到過年，頂多8個月的工資，當時你每個月租房子還要1000元，這就需要8000元；除此之外，你總要吃飯、出去玩吧，怎麽還能攢下錢來呢？”
他笑而不語。
正是基於聽說的這幾件小事，再加上我自己工作的原因，麵對社會上很多人理財知識普遍缺乏的境況，我才決意寫一部教人“如何理財”的實用書。之所以注重實用，並不是要告訴大家每天一五一十、十五二十地反複數自己的錢，琢磨具體的分配細節。因為這個是沒必要的，十個人有十二種不同，告訴他每天每月每年存多少錢、投資多少錢是沒用的，我覺得理財更是一種理念，理財本身就是生活。
有態度才有生活！我要把如何在生活中養成正確的理財習慣，並形成重要的理財理念告訴大家！
我想，我們在書店也許不乏那些所謂的理財書，什麽《理財學》、《每天一分鍾理財法》、《從現在開始理財》……凡此種種，不勝枚舉。我們不排除這些書中有很多有用的技巧傳授給我們，但也不排除有的書太過專業，或者根本不切實際，抑或空喊口號：“從今天起你一定要理財！”、“不理財過不下去了！”還有些雖然寫得很好，動輒全球銷量幾百萬冊，美國專家親筆寫就，等等，但仔細品味，卻根本不適合中國人衣食住行玩的消費理念。
比如，對於買房和創業的討論，大多理財專家告訴你：“一套房子首付最低也要50萬元，如果拿這錢去投資，巴菲特創造了600億美元、馬化騰建立了qq公司、史玉柱成就商業帝國……”聽到這些建議，你一定會像打了雞血似的，不去買房，先創業再說。
誠然，我們並不是對這些財富精英的創業之道表示不屑，更不是要舀一瓢涼水去澆滅那些激情鬥士的壯山河之氣。我更提倡的是，在這些財富例證的背後，大家能夠清晰地看到他們對自己的經營和對財富的打理之道。成功人士的故事，不應該成為蠱惑，而應該成為我們的一個坐標，促使我們冷靜思考自我與他們在起步時期到底有一個什麽樣的距離。哪怕你現在擁有和他們同樣的財富，但隻要你迷茫於財富如何增值，那就必須冷靜！
這樣冷靜幾天，現實的狀況讓你疲憊不堪：丈母娘的條件就是“沒有房子不能結婚”；女朋友每天在你耳邊嘮叨“某某有名牌包，某某去哪個地方旅行了，某某剛換了智能手機”；工作中有錢人請領導吃飯拉近距離，自己卻捉襟見肘，不知如何是好。創業前景雖好，現實更讓人灰心。
如果你有50萬元，我想現實的狀況會讓你不假思索地去買房子，雖然你會變成房奴，雖然每個月要還房貸，雖然你的生活水準會降低。但起碼它讓你安定了下來，再說買房子也不啻一種投資，更讓你免於租房的奔波。這就是我們的現狀，在理財時，你要確定自己的收益以及成本。在國外，人們買房成本的核算理念除了每月的月供之外，更注重的是自己為此而付出的受教育的機會；但在國內，卻是多了很多的考慮：成本雖然還是如此，可基於中國的現實，我們完全可以認為買房的收益也會有所增加——比如，丈母娘的認可、未來的安全感（所謂“手中有糧，心中不慌”）、免於高漲的房租、不用再看房屋中介令人憎惡的嘴臉，等等。
這就是我們的國情。
除此之外，聰明的讀者，你可曾想過自己的錢是否都花到了刀刃上：給孩子買個書包，到底是花100元買個能背1年的，還是花500元買個能背4年的呢？如果商場裏有一款“除甲醛電視機”，它比普通電視機貴多少錢，才值得你出手？怎麽樣在銀行存款，才能既保持靈活性又能獲得最多的利息？保險、基金、股票，到底能不能買……
很多瑣碎之事無不與我們的支出和收入掛鉤，而所有這些瑣碎之事，又無時無刻考驗著我們的理財理念，或者換句話說，考驗著我們的生活態度，影響著我們的生活質量。
盡管這本書主要是寫給那些不懂理財的年輕人的，但我還是想站在目前國內的投資領域，對那些手握一定資產的“富人和準富人”說幾句：瘋狂的炒房時代已經過去，中國的投資渠道寥寥無幾，難道我們真的一定要把錢留在卡裏，掙著可憐的抵不上物價上漲水平的利息嗎？我們的理財通道又在哪裏呢？
寫作此書的初衷便是如此，在專業知識的基礎上，結合工作中的案例和經驗，提供更適用、更現實的理財方法，讓本書在有最大可讀性的前提下，幫助每個人走出理財誤區。我最大的希望就是，大家在讀過本書之後，能從生活點滴入手，把理財的習慣貫穿於日常生活的每一個角落，通過提升整體的理財意識，增加財富值。
答案曾經得出過不少，但最近我還是回到專業角度來琢磨這個問題——消費與理財。
想想自己經曆過的，那時還沒有100元麵值的人民幣，我們手裏攥著10元，都會覺得沉甸甸的。而現在，引用老百姓常說的一句話：“錢不是錢了，都經不起數！”
的確，不管你是從通脹的角度還是從人民生活富裕的角度來解釋這件事，其實都是一個結論——錢真的不值錢了。
麵對這種普遍的感覺，我們究竟該如何去打理自己的財富？錢多是財富，錢少難道不是嗎？
顯然，錢多少，隻要是自己的，都是我們賺取的財富。之所以寫這部書，我最想要告訴你的就是，必須首先拋卻這個觀念——我根本沒多少錢，打理什麽？
激發我寫書念頭的原因有兩個。一個原因就是我多年與理財打交道，很想把自己這麽多年來的一些心得體會告訴很多現在的年輕人，甚至還有一些上年紀的仍舊不懂理財的人，你們之所以錢不多，很多時候不是掙得比別人少，而是主觀認為沒多少錢，沒必要去打理。這個危險的念頭一旦存在，將成為你個人財富最大的蛀蟲。
另一個原因是來自朋友給我講的一件事：他的孩子小勝，研究生畢業後進入一個事業單位工作，每月工資不到2500元；相比之下，小勝的一個同學則進到外企工作，每月工資8000多元！工資的落差一度讓兩個本來很要好的同學產生了距離感。小勝一直覺得自己掙著這麽點可憐錢，失落無比，不好意思再和那位同學像以前一樣一起“死黨”；而那位外企員工，也多少有些飄飄然，經常會顯出居高臨下的貌似自己是天下首富的姿態。
就這樣過了兩年多，小勝突然接到那位外企同學的電話。電話那頭，同學支支吾吾、絮絮叨叨，顯然有事，又不好意思說。在小勝再三追問之下，那位同學方才冒出一句：“你有辦法從淘寶上套現嗎？”
小勝驚愕之餘，問道：“你這是急需用錢吧？”
同學說：“是啊，需要4000元現金急用。”
小勝一時語塞，心想：工作兩年多了，那麽高薪，4000元都沒有？
可也不能說得這麽直白，於是就旁敲側擊：“我也沒聽說你買房子啊？”
他歎了口氣：“我也納悶，不知道把錢都花在了什麽地方。現在每個月發工資的第一件事，就是趕緊把信用卡上的欠費還了。我現在信用卡上還欠了20000多塊錢呢，每個月就先湊合著還點。不說這些了，你有法子嗎？信用卡取現的費用太高，我都怕了，想著從支付寶上取點錢。”
最終，小勝輕鬆地拿出4000元借給了他，並勸他，你這樣的狀況，幹脆一狠心把信用卡剪掉算了。可是同學卻說：“你不知道，現在沒有信用卡根本就活不下去，並且信用卡還有積分，過段時間可以換東西。”
聽完這個故事，我才徹底對現在年輕人的消費觀念有了根源性的發現和挖掘——盲目消費和不會理財種下了高薪而沒錢的惡果，當月入8000元的人連4000元的急用都拿不出來，你還敢說自己有財富嗎？
後來，我又先後接觸過一些年輕人。其中一個7月份畢業時參加工作，而在轉年1月份回家過年時，就已經能封一個10000元的紅包給父母了，據說這一度讓他得意了很長時間。結婚後，說起這件事，他愛人對此也很奇怪，就問他：“7月份開始工作，到過年，頂多8個月的工資，當時你每個月租房子還要1000元，這就需要8000元；除此之外，你總要吃飯、出去玩吧，怎麽還能攢下錢來呢？”
他笑而不語。
正是基於聽說的這幾件小事，再加上我自己工作的原因，麵對社會上很多人理財知識普遍缺乏的境況，我才決意寫一部教人“如何理財”的實用書。之所以注重實用，並不是要告訴大家每天一五一十、十五二十地反複數自己的錢，琢磨具體的分配細節。因為這個是沒必要的，十個人有十二種不同，告訴他每天每月每年存多少錢、投資多少錢是沒用的，我覺得理財更是一種理念，理財本身就是生活。
有態度才有生活！我要把如何在生活中養成正確的理財習慣，並形成重要的理財理念告訴大家！
我想，我們在書店也許不乏那些所謂的理財書，什麽《理財學》、《每天一分鍾理財法》、《從現在開始理財》……凡此種種，不勝枚舉。我們不排除這些書中有很多有用的技巧傳授給我們，但也不排除有的書太過專業，或者根本不切實際，抑或空喊口號：“從今天起你一定要理財！”、“不理財過不下去了！”還有些雖然寫得很好，動輒全球銷量幾百萬冊，美國專家親筆寫就，等等，但仔細品味，卻根本不適合中國人衣食住行玩的消費理念。
比如，對於買房和創業的討論，大多理財專家告訴你：“一套房子首付最低也要50萬元，如果拿這錢去投資，巴菲特創造了600億美元、馬化騰建立了qq公司、史玉柱成就商業帝國……”聽到這些建議，你一定會像打了雞血似的，不去買房，先創業再說。
誠然，我們並不是對這些財富精英的創業之道表示不屑，更不是要舀一瓢涼水去澆滅那些激情鬥士的壯山河之氣。我更提倡的是，在這些財富例證的背後，大家能夠清晰地看到他們對自己的經營和對財富的打理之道。成功人士的故事，不應該成為蠱惑，而應該成為我們的一個坐標，促使我們冷靜思考自我與他們在起步時期到底有一個什麽樣的距離。哪怕你現在擁有和他們同樣的財富，但隻要你迷茫於財富如何增值，那就必須冷靜！
這樣冷靜幾天，現實的狀況讓你疲憊不堪：丈母娘的條件就是“沒有房子不能結婚”；女朋友每天在你耳邊嘮叨“某某有名牌包，某某去哪個地方旅行了，某某剛換了智能手機”；工作中有錢人請領導吃飯拉近距離，自己卻捉襟見肘，不知如何是好。創業前景雖好，現實更讓人灰心。
如果你有50萬元，我想現實的狀況會讓你不假思索地去買房子，雖然你會變成房奴，雖然每個月要還房貸，雖然你的生活水準會降低。但起碼它讓你安定了下來，再說買房子也不啻一種投資，更讓你免於租房的奔波。這就是我們的現狀，在理財時，你要確定自己的收益以及成本。在國外，人們買房成本的核算理念除了每月的月供之外，更注重的是自己為此而付出的受教育的機會；但在國內，卻是多了很多的考慮：成本雖然還是如此，可基於中國的現實，我們完全可以認為買房的收益也會有所增加——比如，丈母娘的認可、未來的安全感（所謂“手中有糧，心中不慌”）、免於高漲的房租、不用再看房屋中介令人憎惡的嘴臉，等等。
這就是我們的國情。
除此之外，聰明的讀者，你可曾想過自己的錢是否都花到了刀刃上：給孩子買個書包，到底是花100元買個能背1年的，還是花500元買個能背4年的呢？如果商場裏有一款“除甲醛電視機”，它比普通電視機貴多少錢，才值得你出手？怎麽樣在銀行存款，才能既保持靈活性又能獲得最多的利息？保險、基金、股票，到底能不能買……
很多瑣碎之事無不與我們的支出和收入掛鉤，而所有這些瑣碎之事，又無時無刻考驗著我們的理財理念，或者換句話說，考驗著我們的生活態度，影響著我們的生活質量。
盡管這本書主要是寫給那些不懂理財的年輕人的，但我還是想站在目前國內的投資領域，對那些手握一定資產的“富人和準富人”說幾句：瘋狂的炒房時代已經過去，中國的投資渠道寥寥無幾，難道我們真的一定要把錢留在卡裏，掙著可憐的抵不上物價上漲水平的利息嗎？我們的理財通道又在哪裏呢？
寫作此書的初衷便是如此，在專業知識的基礎上，結合工作中的案例和經驗，提供更適用、更現實的理財方法，讓本書在有最大可讀性的前提下，幫助每個人走出理財誤區。我最大的希望就是，大家在讀過本書之後，能從生活點滴入手，把理財的習慣貫穿於日常生活的每一個角落，通過提升整體的理財意識，增加財富值。