7.6 反洗錢
區塊鏈：技術驅動金融 作者：阿爾文德·納拉亞南 / 約什·貝努 等 投票推薦 加入書簽 留言反饋
這本節中，我們將討論洗錢和反洗錢相關法律、政府，尤其是美國政府所製定的反洗錢（anti-moneyundering,簡稱aml）法律對比特幣相關業務造成的影響。
反洗錢政策的目的在於防止資金的大量秘密外流或流入，防範資金在非法與合法企業或機構之間秘密流動。在7.5節我們討論過，資本管製是為了防止資金的跨境流動。在某些情況下，政府並不介意資金跨境流動，但它們想知道資金的來源和去向。反洗錢政策的目的是給某些特定類型的犯罪行為增加難度，特別是有組織犯罪。有組織犯罪的罪犯經常會收到大筆資金，需要轉移這些資金，但又不想對任何人解釋這筆資金的來源，以及為什麽想把這筆資金轉移到境外。或者，罪犯通過非法活動賺到了一大筆錢，想通過合法企業使其合法化，這樣，犯罪頭目就可以購買各種奢侈品。反洗錢的目的就是讓資金轉移更加困難，而且，有人試圖這麽做時，會更容易被發現。
了解你的客戶
“了解你的客戶”（know your customer，簡稱kyc）原則，是打擊洗錢活動的根本對策之一。kyc原則的細節有些複雜，而且根據立場不同而有所變化，但其核心思想是，“了解你的客戶”原則要求，對於一些有資金處理業務的特定類型的企業，需要做到以下三件事：
1. 識別並驗證客戶 ——獲得客戶的身份證明，確定客戶的真實身份與他們聲稱的身份一致，並確保他們聲稱的身份與現實世界的真實身份對應。一個人推開門直接走進屋，說自己是住在美國某市某街道多少號的張三、李四，企業不能憑此口述確認他的身份，他必須提供可靠的身份證明文件。
2. 評估客戶風險 ——確定客戶從事地下行為的風險。通過評估客戶行為以確定風險——他們與公司的合作關係是否長久、他們在社區的知名度以及其他多個因素等。通常而言，kyc原則要求公司對看起來風險更大的客戶實施監控。
3. 監控異常舉動 ——監控看似洗錢或犯罪的行為。如果一個客戶看上去不甚可靠，或者無法對其身份進行充分驗證，或者其行為沒有符合法律的要求，那麽kyc原則往往要求公司終止與這種客戶的業務往來。
強製上報
美國的強製上報（mandatory reporting）對比特幣的業務影響重大。眾多行業內的公司被要求必須將超過10 000美元的資金交易進行上報。它們需要提交一份《資金交易報告》，說明交易內容和交易對手的身份，這份報告還要求對交易對手進行身份驗證。報告提交後，所有信息納入政府數據庫，以便將來分析是否存在洗錢行為的嫌疑。
美國政府還要求各公司關注那些可能通過人為操控以規避上報交易的客戶，比如，由於法規隻要求對金額超過10 000美元的交易進行匯報，一些人可能開展數筆金額為9 999美元的交易。如果發現客戶操控交易，公司必須編寫《可疑行為報告》，並匯報給政府。同樣，這些信息也會被錄入政府數據庫，用於可能對客戶開展的調查。
各個國家的要求各不相同。在此，我們並不是想提供什麽法律建議。討論這個話題隻是為了說明反洗錢法規提出的一些要求。不管是美國政府還是其他政府，都非常重視反洗錢法規，一旦有人違反，可能會被判以重刑。有一些法律，違反之後，政府可能會投訴你，然後你再設法去解決它，反洗錢法並不是這樣的。
政府已經關閉了許多比特幣企業，一些是暫時的，一些是永久的。還逮捕了一些從業人員，也有一些人因為違反反洗錢法而鋃鐺入獄。不管是使用比特幣還是法定貨幣，國家都會嚴厲打擊洗錢行為。自從注意到比特幣市場已經足夠大，可能會帶來洗錢風險，政府部門就強化了對比特幣相關企業可能洗錢的監控。如果你有興趣創建一家需要處理大額資金的企業，那就需要跟理解這些法規的律師好好談談。
反洗錢政策的目的在於防止資金的大量秘密外流或流入，防範資金在非法與合法企業或機構之間秘密流動。在7.5節我們討論過，資本管製是為了防止資金的跨境流動。在某些情況下，政府並不介意資金跨境流動，但它們想知道資金的來源和去向。反洗錢政策的目的是給某些特定類型的犯罪行為增加難度，特別是有組織犯罪。有組織犯罪的罪犯經常會收到大筆資金，需要轉移這些資金，但又不想對任何人解釋這筆資金的來源，以及為什麽想把這筆資金轉移到境外。或者，罪犯通過非法活動賺到了一大筆錢，想通過合法企業使其合法化，這樣，犯罪頭目就可以購買各種奢侈品。反洗錢的目的就是讓資金轉移更加困難，而且，有人試圖這麽做時，會更容易被發現。
了解你的客戶
“了解你的客戶”（know your customer，簡稱kyc）原則，是打擊洗錢活動的根本對策之一。kyc原則的細節有些複雜，而且根據立場不同而有所變化，但其核心思想是，“了解你的客戶”原則要求，對於一些有資金處理業務的特定類型的企業，需要做到以下三件事：
1. 識別並驗證客戶 ——獲得客戶的身份證明，確定客戶的真實身份與他們聲稱的身份一致，並確保他們聲稱的身份與現實世界的真實身份對應。一個人推開門直接走進屋，說自己是住在美國某市某街道多少號的張三、李四，企業不能憑此口述確認他的身份，他必須提供可靠的身份證明文件。
2. 評估客戶風險 ——確定客戶從事地下行為的風險。通過評估客戶行為以確定風險——他們與公司的合作關係是否長久、他們在社區的知名度以及其他多個因素等。通常而言，kyc原則要求公司對看起來風險更大的客戶實施監控。
3. 監控異常舉動 ——監控看似洗錢或犯罪的行為。如果一個客戶看上去不甚可靠，或者無法對其身份進行充分驗證，或者其行為沒有符合法律的要求，那麽kyc原則往往要求公司終止與這種客戶的業務往來。
強製上報
美國的強製上報（mandatory reporting）對比特幣的業務影響重大。眾多行業內的公司被要求必須將超過10 000美元的資金交易進行上報。它們需要提交一份《資金交易報告》，說明交易內容和交易對手的身份，這份報告還要求對交易對手進行身份驗證。報告提交後，所有信息納入政府數據庫，以便將來分析是否存在洗錢行為的嫌疑。
美國政府還要求各公司關注那些可能通過人為操控以規避上報交易的客戶，比如，由於法規隻要求對金額超過10 000美元的交易進行匯報，一些人可能開展數筆金額為9 999美元的交易。如果發現客戶操控交易，公司必須編寫《可疑行為報告》，並匯報給政府。同樣，這些信息也會被錄入政府數據庫，用於可能對客戶開展的調查。
各個國家的要求各不相同。在此，我們並不是想提供什麽法律建議。討論這個話題隻是為了說明反洗錢法規提出的一些要求。不管是美國政府還是其他政府，都非常重視反洗錢法規，一旦有人違反，可能會被判以重刑。有一些法律，違反之後，政府可能會投訴你，然後你再設法去解決它，反洗錢法並不是這樣的。
政府已經關閉了許多比特幣企業，一些是暫時的，一些是永久的。還逮捕了一些從業人員，也有一些人因為違反反洗錢法而鋃鐺入獄。不管是使用比特幣還是法定貨幣，國家都會嚴厲打擊洗錢行為。自從注意到比特幣市場已經足夠大，可能會帶來洗錢風險，政府部門就強化了對比特幣相關企業可能洗錢的監控。如果你有興趣創建一家需要處理大額資金的企業，那就需要跟理解這些法規的律師好好談談。