第二章 保險業的互聯網化
金融互聯網化：新趨勢與新案例 作者：謝平 主編 投票推薦 加入書簽 留言反饋
<h2>一、互聯網保險</h2>
互聯網的興起使得人們的生活發生了翻天覆地的改變，信息技術已經滲透到人類生活的方方麵麵。保險行業概莫能外，互聯網技術和保險業的結合開創了保險業的一個新紀元。互聯網的平等共享精神使得保險向普惠化方向發展，越來越多的人開始享受保險服務；保險行業也出現了“去中介化”的趨勢，大大提高了效率，減少了交易時間、地點的限製；保險公司也因為減少了物理網點和工作人員而節省了管理和銷售的成本，已經到了非常成熟的階段。此外，英國、德國、日本、韓國等國家的互聯網保險業務範圍在近幾年得到了快速的擴展，網絡銷售比重不斷上升。
如今保險業戰爭已經轉戰互聯網，中國積極正視國內外的差距，重點發展互聯網保險，為中國的保險行業帶來新的動力。1997年，中國保險信息網成立，這是互聯網保險的雛形。2005年，隨著中國人保公司的國內第一張電子保單的出現，中國的互聯網保險才真正開始。2013年9月，眾安在線的成立是中國互聯網保險發展的一個裏程碑，標誌著中國互聯網保險已經向成熟階段發展。根據2016年上半年發布的《2016年互聯網保險行業研究報告》，2011—2015年，經營互聯網保險業務主體從28家上升至110家，保費收入與同期相比增長了1.6倍，涉足互聯網的保險業務也越來越多，互聯網保險在中國呈現了良好的發展勢頭。 <h4>2.麵臨挑戰</h4>
但是中國的互聯網保險仍然不成熟。首先，由於中國的大數據技術應用到金融行業也隻在起步階段，個人信息庫並未健全，所以對客戶的具體情況了解有限，更不能區分客戶差異化的保險需求，難以製定個性化的保險政策。正因如此，目前網絡上銷售的保險產品，主要以比較標準、簡單、小額的保險產品為主。但標準化的保險產品相互之間替代性很強，互聯網保險公司隻能以低價、高回報來吸引客戶，長此以往極容易產生惡性競爭。
其次，中國的保險市場起步較晚，人們對購買保險的消費習慣還沒有養成，特別是40歲以上人群，對互聯網保險仍然持懷疑態度，導致消費者黏度很低。接觸互聯網更多的年青一代相對更能接受互聯網消費，但處於經濟能力不強的人生階段，他們對於不是生活必需品的保險產品需求並不大 李俊晞.網絡經濟為保險業提供新的業務增長點. 保險研究，2000，10.
[2] 湯英漢.增長與震蕩：中國互聯網保險特征分析. 中國保險，2015，3.
[3] 李瓊，吳興剛. 我國互聯網保險發展與監管研究. 武漢金融，2015，4.
[4] 郭金龍.互聯網保險發展新階段.中國金融，2015，16.
[5] 平安證券.互聯網保險方興未艾，渠道之爭衍生模式之變. 2015.
[6] 高雷，楊愛軍.歐美網絡保險的最新發展及對我國的啟示.金融發展研究，2014，10.
[7] 鄭祖軍，張玲.淺談我國互聯網保險的商業模式.金融經濟，2015，2.
[8] 平安證券. 互聯網保險方興未艾，渠道之爭衍生模式之變.2015-3-27.
[9] 華泰證券.“供應鏈金融+互聯網保險”引領新高度.2015-3-18.
[10] 鄭祖軍，金日超. 互聯網保險新業態下的保險產品開發. 金融經濟，2015，8.
[11] 國金證券.互聯網保險風起雲湧，渠道和數據優勢決定未來發展空間.國金證券互聯網金融行業. 2015.
[12] 鄔維奇. (2013). 大數據在保險營銷中的應用. 改革與開放，13.
[13] 唐金成，韋紅鮮. (2015). 中國互聯網保險發展研究. 南方金融，5.
[14] 中國保監會. 互聯網保險業務監管暫行辦法（保監發【2015】69號）.
[15] 李克穆. (2014). 網絡保險及其風險防範. 中國金融，8.
[16] 徐繼響. (2015). 互聯網保險的消費者權益保護. 管理智庫，3.
[17] 趙占波，吳誌峰. 互聯網+保險營銷. 北京：首都經濟貿易大學出版社，2015.
[18] 中國人壽陷“泄露門”，保險難保個人信息安全. 中國經濟網報道，2013-02-28.
[19] 保險業“重利輕服務”陋習盛行. 經濟參考報. 2015-07-27
互聯網的興起使得人們的生活發生了翻天覆地的改變，信息技術已經滲透到人類生活的方方麵麵。保險行業概莫能外，互聯網技術和保險業的結合開創了保險業的一個新紀元。互聯網的平等共享精神使得保險向普惠化方向發展，越來越多的人開始享受保險服務；保險行業也出現了“去中介化”的趨勢，大大提高了效率，減少了交易時間、地點的限製；保險公司也因為減少了物理網點和工作人員而節省了管理和銷售的成本，已經到了非常成熟的階段。此外，英國、德國、日本、韓國等國家的互聯網保險業務範圍在近幾年得到了快速的擴展，網絡銷售比重不斷上升。
如今保險業戰爭已經轉戰互聯網，中國積極正視國內外的差距，重點發展互聯網保險，為中國的保險行業帶來新的動力。1997年，中國保險信息網成立，這是互聯網保險的雛形。2005年，隨著中國人保公司的國內第一張電子保單的出現，中國的互聯網保險才真正開始。2013年9月，眾安在線的成立是中國互聯網保險發展的一個裏程碑，標誌著中國互聯網保險已經向成熟階段發展。根據2016年上半年發布的《2016年互聯網保險行業研究報告》，2011—2015年，經營互聯網保險業務主體從28家上升至110家，保費收入與同期相比增長了1.6倍，涉足互聯網的保險業務也越來越多，互聯網保險在中國呈現了良好的發展勢頭。 <h4>2.麵臨挑戰</h4>
但是中國的互聯網保險仍然不成熟。首先，由於中國的大數據技術應用到金融行業也隻在起步階段，個人信息庫並未健全，所以對客戶的具體情況了解有限，更不能區分客戶差異化的保險需求，難以製定個性化的保險政策。正因如此，目前網絡上銷售的保險產品，主要以比較標準、簡單、小額的保險產品為主。但標準化的保險產品相互之間替代性很強，互聯網保險公司隻能以低價、高回報來吸引客戶，長此以往極容易產生惡性競爭。
其次，中國的保險市場起步較晚，人們對購買保險的消費習慣還沒有養成，特別是40歲以上人群，對互聯網保險仍然持懷疑態度，導致消費者黏度很低。接觸互聯網更多的年青一代相對更能接受互聯網消費，但處於經濟能力不強的人生階段，他們對於不是生活必需品的保險產品需求並不大 李俊晞.網絡經濟為保險業提供新的業務增長點. 保險研究，2000，10.
[2] 湯英漢.增長與震蕩：中國互聯網保險特征分析. 中國保險，2015，3.
[3] 李瓊，吳興剛. 我國互聯網保險發展與監管研究. 武漢金融，2015，4.
[4] 郭金龍.互聯網保險發展新階段.中國金融，2015，16.
[5] 平安證券.互聯網保險方興未艾，渠道之爭衍生模式之變. 2015.
[6] 高雷，楊愛軍.歐美網絡保險的最新發展及對我國的啟示.金融發展研究，2014，10.
[7] 鄭祖軍，張玲.淺談我國互聯網保險的商業模式.金融經濟，2015，2.
[8] 平安證券. 互聯網保險方興未艾，渠道之爭衍生模式之變.2015-3-27.
[9] 華泰證券.“供應鏈金融+互聯網保險”引領新高度.2015-3-18.
[10] 鄭祖軍，金日超. 互聯網保險新業態下的保險產品開發. 金融經濟，2015，8.
[11] 國金證券.互聯網保險風起雲湧，渠道和數據優勢決定未來發展空間.國金證券互聯網金融行業. 2015.
[12] 鄔維奇. (2013). 大數據在保險營銷中的應用. 改革與開放，13.
[13] 唐金成，韋紅鮮. (2015). 中國互聯網保險發展研究. 南方金融，5.
[14] 中國保監會. 互聯網保險業務監管暫行辦法（保監發【2015】69號）.
[15] 李克穆. (2014). 網絡保險及其風險防範. 中國金融，8.
[16] 徐繼響. (2015). 互聯網保險的消費者權益保護. 管理智庫，3.
[17] 趙占波，吳誌峰. 互聯網+保險營銷. 北京：首都經濟貿易大學出版社，2015.
[18] 中國人壽陷“泄露門”，保險難保個人信息安全. 中國經濟網報道，2013-02-28.
[19] 保險業“重利輕服務”陋習盛行. 經濟參考報. 2015-07-27