進入走廊盡頭的私人辦公室，洛非關上門，拉上窗簾。
他將打包盒放在沙發前的茶幾上，取出尚冒著熱氣、油光鋥亮的烤鴨皮、椒鹽鴨架、鴨肉蔥花湯。密閉的空間內瞬時間鴨香味四溢，直衝天靈蓋。
葉知理撇一眼，不屑地：「這是什麽，鴨子開會？」
洛非將一次性筷子塞進他的手裏，道：「總之葉先生別想用土豆沙拉糊弄過去。」
葉知理坐在茶幾前，並不動筷子，隻盯著烤得暗紅焦脆的鴨皮發怔。
洛非道：「葉先生有什麽心事，不妨說出來，好過憋在心裏。」
葉知理將腦袋抵在筷子一頭，似有猶豫，半晌喃喃地：「收到法院的搜查令，執法部門要派人來銀行扣押物品。」
「原來是這樣」，洛非喝一口湯，態度閑適，不慌不忙，「搜查令通常不是無限製的命令，搜查令也不能強製要求作證，葉先生大可不必過度擔憂。」
葉知理乜斜一眼，道：「洛先生說得倒輕巧，法院沒有十之八九的把握，不會隨便簽發搜查令。這說明什麽？這說明我們銀行攤上事兒了。」
洛非笑了笑，道：「以我和法院打了十幾年交道的經驗來看，不會是什麽大事。」似乎胸有成竹。
葉知理並不領情，道：「美國科勒爾蓋布爾斯市直布羅陀私營信託銀行的前首席合規官和首席風險官曾因在反洗錢方麵存在失職行為，被美國貨幣監理署處以兩千五百美元的罰款。我現在連房租都成問題，沒有兩三千美金可供罰的。」
洛非點頭表示認同：「那倒是實話。」
葉知理兩顆門牙咬著筷子，含含混混道：「一旦被查出什麽，金融機構往往麵臨起訴和處罰，美國國際運通銀行曾經向美國當局繳納六千五百萬美元的罰款，並且保證積極配合調查，才和美國司法部達成暫緩起訴協議。」
洛非道：「對金融機構來說，罰款是次要的，自身公共信任遭受危機，公共輿論無可扭轉，才是最致命的傷害。」
葉知理點點頭，道：「法國巴黎銀行曾經對幾千筆金融交易進行隱匿、刪除或模糊處理，用銀行的名字或代碼代替受製裁的對象，或者對支付進行拆分，使監管部門無法識別這些被製裁的交易。二零一四年，法國巴黎銀行和ofca達成和解，同意支付九億六千三百萬美元，創下和解金額的歷史新高。」
洛非笑道：「這說明葉先生在銀行裏身居重要職位，舉足輕重，大有可觀，不可替代。」
葉知理對這番恭維沒有絲毫欣喜，撇撇嘴道：「我在公司不是不可替代，隻是比較便宜。」
洛非表情驚詫地：「葉先生怎麽可以如此輕看自己呢？」
葉知理自嘲地笑一下：「這是大實話，沒有任何謙虛的成分。」
洛非無法認同地搖搖頭：「葉先生在我這裏，是絕對的不可替代。」
神情認真。
葉知理麵無波瀾地朝嘴裏扔一塊椒鹽鴨架，嚼了嚼，淡淡道：「哦。」
臉上看不出喜悲。
吃完午飯，葉知理搭乘電梯回到銀行，踏入辦公區域。
下午即將召開一場頗為重要的培訓會議，他作為主講人，責無旁貸早早抵達會場。
此刻會議廳裏沒什麽人，葉知理獨自坐在前麵，雙目沒有聚焦地發著呆。
洛非說過的話在腦海中若有若無地盤旋，如一縷輕煙般難以消散。
這段時間自己真的脾氣很不好嗎。
情緒在慢慢變差嗎。
很焦慮嗎。
這種焦慮，會傳染給身邊的人嗎。
忍不住胡思亂想了許多。
回過神來的時候，會場裏已經坐滿了銀行職員，大多身著正裝，遠看灰壓壓的一片。
葉知理拾起話筒，清清嗓子，對台下道：「雖然之前已經說過無數次，但在這裏我仍然要強調客戶接納原則的重要性，kyc，cdd，edd，pep，再如何仔細都不為過，不能放過任何一絲蛛絲馬跡。是否存在異常客戶身份情況？如果客戶的辦公地址在分行的服務區域之外，客戶的家庭或公司電話無法接通，企業客戶不願意提供完整的業務性質和目的，不願意透露預期帳戶活動和業務相關細節，不願意提供與關聯企業實體相關的財務報表或其他文件，對銀行的合理調查十分抗拒，請務必引起警覺。
「櫃檯業務人員請留意異常現金交易，當客戶存入的現金中常常出現偽鈔、發黴或汙損的紙幣；當兩個一起走入營業大廳的客戶分別在不同窗口辦理低於報告限額的現金交易；當客戶從他行提取現金後未經拆包就存入本行，金額巨大且多次發生時；當客戶頻繁開展外匯交易或貨幣兌換，卻從不關心利潤和匯率損失時，都要考慮是否存在洗錢的可能性。」
台下有人舉手：「非現金類業務呢？」
葉知理道：「非現金類業務的異常主要集中在異常非現金存款，異常電匯交易，異常保險箱活動，異常信用交易，異常商業帳戶活動，異常貿易融資交易，異常投資活動和異常虛擬貨幣交易這幾塊。」
頓了頓，「客戶存入大量連號匯票，或存入大量麵額相等的旅行支票；客戶在保險箱服務區長時間逗留，可能表明保險箱內存有大量現金；客戶突然償還歷史壞帳，且用來償還貸款的資金來源不明；客戶用離岸公司的現金作為質押申請貸款，或購買定期存單作為質押申請貸款；企業帳戶顯示很少或幾乎沒有規律性的定期活動；客戶的備用信用證被用過投標或履約保函，單位說明標的項目或合同，或受益人情況異常；以及，客戶希望通過一係列的小額交易來清算一筆大額頭寸等等。」
他將打包盒放在沙發前的茶幾上，取出尚冒著熱氣、油光鋥亮的烤鴨皮、椒鹽鴨架、鴨肉蔥花湯。密閉的空間內瞬時間鴨香味四溢，直衝天靈蓋。
葉知理撇一眼，不屑地：「這是什麽，鴨子開會？」
洛非將一次性筷子塞進他的手裏，道：「總之葉先生別想用土豆沙拉糊弄過去。」
葉知理坐在茶幾前，並不動筷子，隻盯著烤得暗紅焦脆的鴨皮發怔。
洛非道：「葉先生有什麽心事，不妨說出來，好過憋在心裏。」
葉知理將腦袋抵在筷子一頭，似有猶豫，半晌喃喃地：「收到法院的搜查令，執法部門要派人來銀行扣押物品。」
「原來是這樣」，洛非喝一口湯，態度閑適，不慌不忙，「搜查令通常不是無限製的命令，搜查令也不能強製要求作證，葉先生大可不必過度擔憂。」
葉知理乜斜一眼，道：「洛先生說得倒輕巧，法院沒有十之八九的把握，不會隨便簽發搜查令。這說明什麽？這說明我們銀行攤上事兒了。」
洛非笑了笑，道：「以我和法院打了十幾年交道的經驗來看，不會是什麽大事。」似乎胸有成竹。
葉知理並不領情，道：「美國科勒爾蓋布爾斯市直布羅陀私營信託銀行的前首席合規官和首席風險官曾因在反洗錢方麵存在失職行為，被美國貨幣監理署處以兩千五百美元的罰款。我現在連房租都成問題，沒有兩三千美金可供罰的。」
洛非點頭表示認同：「那倒是實話。」
葉知理兩顆門牙咬著筷子，含含混混道：「一旦被查出什麽，金融機構往往麵臨起訴和處罰，美國國際運通銀行曾經向美國當局繳納六千五百萬美元的罰款，並且保證積極配合調查，才和美國司法部達成暫緩起訴協議。」
洛非道：「對金融機構來說，罰款是次要的，自身公共信任遭受危機，公共輿論無可扭轉，才是最致命的傷害。」
葉知理點點頭，道：「法國巴黎銀行曾經對幾千筆金融交易進行隱匿、刪除或模糊處理，用銀行的名字或代碼代替受製裁的對象，或者對支付進行拆分，使監管部門無法識別這些被製裁的交易。二零一四年，法國巴黎銀行和ofca達成和解，同意支付九億六千三百萬美元，創下和解金額的歷史新高。」
洛非笑道：「這說明葉先生在銀行裏身居重要職位，舉足輕重，大有可觀，不可替代。」
葉知理對這番恭維沒有絲毫欣喜，撇撇嘴道：「我在公司不是不可替代，隻是比較便宜。」
洛非表情驚詫地：「葉先生怎麽可以如此輕看自己呢？」
葉知理自嘲地笑一下：「這是大實話，沒有任何謙虛的成分。」
洛非無法認同地搖搖頭：「葉先生在我這裏，是絕對的不可替代。」
神情認真。
葉知理麵無波瀾地朝嘴裏扔一塊椒鹽鴨架，嚼了嚼，淡淡道：「哦。」
臉上看不出喜悲。
吃完午飯，葉知理搭乘電梯回到銀行，踏入辦公區域。
下午即將召開一場頗為重要的培訓會議，他作為主講人，責無旁貸早早抵達會場。
此刻會議廳裏沒什麽人，葉知理獨自坐在前麵，雙目沒有聚焦地發著呆。
洛非說過的話在腦海中若有若無地盤旋，如一縷輕煙般難以消散。
這段時間自己真的脾氣很不好嗎。
情緒在慢慢變差嗎。
很焦慮嗎。
這種焦慮，會傳染給身邊的人嗎。
忍不住胡思亂想了許多。
回過神來的時候，會場裏已經坐滿了銀行職員，大多身著正裝，遠看灰壓壓的一片。
葉知理拾起話筒，清清嗓子，對台下道：「雖然之前已經說過無數次，但在這裏我仍然要強調客戶接納原則的重要性，kyc，cdd，edd，pep，再如何仔細都不為過，不能放過任何一絲蛛絲馬跡。是否存在異常客戶身份情況？如果客戶的辦公地址在分行的服務區域之外，客戶的家庭或公司電話無法接通，企業客戶不願意提供完整的業務性質和目的，不願意透露預期帳戶活動和業務相關細節，不願意提供與關聯企業實體相關的財務報表或其他文件，對銀行的合理調查十分抗拒，請務必引起警覺。
「櫃檯業務人員請留意異常現金交易，當客戶存入的現金中常常出現偽鈔、發黴或汙損的紙幣；當兩個一起走入營業大廳的客戶分別在不同窗口辦理低於報告限額的現金交易；當客戶從他行提取現金後未經拆包就存入本行，金額巨大且多次發生時；當客戶頻繁開展外匯交易或貨幣兌換，卻從不關心利潤和匯率損失時，都要考慮是否存在洗錢的可能性。」
台下有人舉手：「非現金類業務呢？」
葉知理道：「非現金類業務的異常主要集中在異常非現金存款，異常電匯交易，異常保險箱活動，異常信用交易，異常商業帳戶活動，異常貿易融資交易，異常投資活動和異常虛擬貨幣交易這幾塊。」
頓了頓，「客戶存入大量連號匯票，或存入大量麵額相等的旅行支票；客戶在保險箱服務區長時間逗留，可能表明保險箱內存有大量現金；客戶突然償還歷史壞帳，且用來償還貸款的資金來源不明；客戶用離岸公司的現金作為質押申請貸款，或購買定期存單作為質押申請貸款；企業帳戶顯示很少或幾乎沒有規律性的定期活動；客戶的備用信用證被用過投標或履約保函，單位說明標的項目或合同，或受益人情況異常；以及，客戶希望通過一係列的小額交易來清算一筆大額頭寸等等。」