施語舀起一勺冰粉，送到唇邊：「二位不吝賜教，在下受益良多，應該的。」
葉知理有些悻悻的樣子。
訾衍安慰他：「將來我們還可以請回來嘛。」
麵龐轉向施語，故意逗他似的：「施先生，現在還想投資比特幣嗎？」
施語勺子懸在半空，瞪起眼睛：「你們話都說到這份上了，再買我是傻子。」
從餐廳出來，葉知理和訾衍坐上車，各自係好安全帶。訾衍擰轉鑰匙發動汽車：「吃飽了沒？今天光顧著說話，口幹舌燥，喝了一肚子茶葉水。」
葉知理打個哈欠道：「那盤雞翅你們沒動，都是我吃的，差點沒把我齁死。」
訾衍笑了下，輕踩油門，車身滑出停車位，駛上寬敞的道路。窗外燈火闌珊，他隨手打開暖氣，道：「我以為你對虛擬貨幣興趣不大，沒想到竟然有研究。」
葉知理眯了眯眼睛，眼角湧出睏倦的淚水：「雖然比特幣與很多金融工具類似，但這種生態係統通過點對點網絡實現價格轉移，不需要依靠集中式銀行結構，所以很容易被用於洗錢，犯罪集團也會利用比特幣轉移非法所得。虛擬貨幣匿名、加密的特性，使得資金來源很難被追蹤。」
訾衍微微轉動方向盤，嘆道：「這也是監管和反洗錢舉措無法觸及的一部分，盡管區塊鏈和公開的分布式帳本記錄了每筆交易，但並不包含相關錢包背後實際操作人的身份。即便金融機構和監管機構去追查非法資金動向，也無法獲取所有權信息，最多隻能看到上一個環節提供的錢包地址。」
葉知理目視前方，輕聲道：「全球各個國家對虛擬貨幣企業的監管力度不一樣，有些國家要求企業對交易承擔反洗錢、反恐融資職責，有些僅向金融行業提供諮詢意見，要求說明風險即可。當然還有少部分國家完全禁止金融行業與虛擬貨幣企業開展業務。總的來說參差不齊，漏洞頻出，缺乏強有力的有效監管。」
訾衍點點頭：「虛擬貨幣交易所設立在境外，通過c2c模式繞過監管，銀行、支付機構不經意間提供了支付渠道，很難識別個人帳戶中資金的真正來源與流向。」
葉知理調整一下姿勢，道：「指望這些虛擬貨幣交易平台能和銀行一樣對客戶進行盡職調查根本不現實，註冊、報告、記錄保存這些監管要求和合規製度形同虛設，利益驅逐下各種違規行為不絕。前一陣子歐洲各個國家加大了監管力度，出台各種政策法規管控加密貨幣市場，直接導致虛擬貨幣短時間內集體跳水，btc、eth、bnb、doge、luna多個幣種跌幅超過百分之十。」
第38章
幾場寒潮侵襲之後，這座城市氣溫驟降，折膠墮指，馬毛蝟磔。
訾衍摸摸腮幫子：「小雪節氣應該吃什麽？」
葉知理盯著電腦屏幕，頭也不抬地：「你就這點出息。」
訾衍聳了聳眉毛：「是，我就這點追求。」大言不慚地承認。
桌上的座機鈴聲不經意間響起，葉知理伸手接過：「什麽事？」
電話那頭竹筒倒豆子般說著什麽，語速急促，葉知理一言不發，眉間微微蹙起，半晌道：「客戶償還信用卡欠款時，還款金額超出欠款金額，並要求把超出的金額用來償還另一張信用卡，這並不能說明客戶是在洗錢。」
那頭又焦慮地說了些什麽，葉知理耐心地等對方陳述完，開口道：「即便客戶每次還款金額都比欠的超出很多，依然不構成洗錢嫌疑。隻有當客戶超額償還，不僅超出一大筆錢，而且要求銀行以支票的形式把錢退給他，才存在洗錢風險。」
話筒那端的聲音小下去許多，葉知理道：「如果你仍然不放心的話，可以把客戶信息發給我，我幫你留意一下。」掛回話筒。
訾衍湊過去，八卦兮兮地：「是誰？」
葉知理不甚在意：「櫃檯那邊，才入職的新人，沒有經驗，比較緊張。」
訾衍咂咂嘴：「剛開始都這樣，難免的。」
葉知理有些想樂：「聽這口氣，訾經理是老人了？」
訾衍笑得頗不正經：「我老油條了。」
葉知理將目光轉回屏幕，手指輕輕敲擊鍵盤：「洗錢嫌疑的認定有嚴格標準，如果把客戶所有異常行為都報告上去，屬於濫用資源，隻會造成嚴重的浪費。反洗錢部門人手、資金十分有限，資源隻向存在重大嫌疑的案子傾斜。」
訾衍一副「我懂我懂」的表情：「簡單來說就是錢少事多。」
葉知理乜斜一眼，拖長聲音道：「訾經理的總結十分到位。」
訾衍笑嘻嘻地：「不然怎麽是老油條呢。」
葉知理道：「聽合規專員講述調查經過，再親自打電話詢問客戶，不同的人描述的畫麵是不一樣的。微小的細節如同碎片，我的工作就是拚拚圖，以求看到完整真實的畫麵。」
訾衍俏皮地眨眨眼睛：「敢問葉專員有什麽秘訣？不妨透露一二。」
葉知理語氣淡然：「哪有什麽秘訣，無非是不要打斷別人，認真地聽他們把話說下去。」
訾衍驚詫不已：「隻是這樣而已？」
葉知理點點頭：「如果輕易打斷別人，指出資金進出不合常理的地方，隻會立即引起對方的警覺，不可能再告訴你任何真實信息。不要說話，不要反對，鼓勵對方繼續說，說得越多，越可能犯錯，撒的謊越圓不回來，我才能發現漏洞。」
葉知理有些悻悻的樣子。
訾衍安慰他：「將來我們還可以請回來嘛。」
麵龐轉向施語，故意逗他似的：「施先生，現在還想投資比特幣嗎？」
施語勺子懸在半空，瞪起眼睛：「你們話都說到這份上了，再買我是傻子。」
從餐廳出來，葉知理和訾衍坐上車，各自係好安全帶。訾衍擰轉鑰匙發動汽車：「吃飽了沒？今天光顧著說話，口幹舌燥，喝了一肚子茶葉水。」
葉知理打個哈欠道：「那盤雞翅你們沒動，都是我吃的，差點沒把我齁死。」
訾衍笑了下，輕踩油門，車身滑出停車位，駛上寬敞的道路。窗外燈火闌珊，他隨手打開暖氣，道：「我以為你對虛擬貨幣興趣不大，沒想到竟然有研究。」
葉知理眯了眯眼睛，眼角湧出睏倦的淚水：「雖然比特幣與很多金融工具類似，但這種生態係統通過點對點網絡實現價格轉移，不需要依靠集中式銀行結構，所以很容易被用於洗錢，犯罪集團也會利用比特幣轉移非法所得。虛擬貨幣匿名、加密的特性，使得資金來源很難被追蹤。」
訾衍微微轉動方向盤，嘆道：「這也是監管和反洗錢舉措無法觸及的一部分，盡管區塊鏈和公開的分布式帳本記錄了每筆交易，但並不包含相關錢包背後實際操作人的身份。即便金融機構和監管機構去追查非法資金動向，也無法獲取所有權信息，最多隻能看到上一個環節提供的錢包地址。」
葉知理目視前方，輕聲道：「全球各個國家對虛擬貨幣企業的監管力度不一樣，有些國家要求企業對交易承擔反洗錢、反恐融資職責，有些僅向金融行業提供諮詢意見，要求說明風險即可。當然還有少部分國家完全禁止金融行業與虛擬貨幣企業開展業務。總的來說參差不齊，漏洞頻出，缺乏強有力的有效監管。」
訾衍點點頭：「虛擬貨幣交易所設立在境外，通過c2c模式繞過監管，銀行、支付機構不經意間提供了支付渠道，很難識別個人帳戶中資金的真正來源與流向。」
葉知理調整一下姿勢，道：「指望這些虛擬貨幣交易平台能和銀行一樣對客戶進行盡職調查根本不現實，註冊、報告、記錄保存這些監管要求和合規製度形同虛設，利益驅逐下各種違規行為不絕。前一陣子歐洲各個國家加大了監管力度，出台各種政策法規管控加密貨幣市場，直接導致虛擬貨幣短時間內集體跳水，btc、eth、bnb、doge、luna多個幣種跌幅超過百分之十。」
第38章
幾場寒潮侵襲之後，這座城市氣溫驟降，折膠墮指，馬毛蝟磔。
訾衍摸摸腮幫子：「小雪節氣應該吃什麽？」
葉知理盯著電腦屏幕，頭也不抬地：「你就這點出息。」
訾衍聳了聳眉毛：「是，我就這點追求。」大言不慚地承認。
桌上的座機鈴聲不經意間響起，葉知理伸手接過：「什麽事？」
電話那頭竹筒倒豆子般說著什麽，語速急促，葉知理一言不發，眉間微微蹙起，半晌道：「客戶償還信用卡欠款時，還款金額超出欠款金額，並要求把超出的金額用來償還另一張信用卡，這並不能說明客戶是在洗錢。」
那頭又焦慮地說了些什麽，葉知理耐心地等對方陳述完，開口道：「即便客戶每次還款金額都比欠的超出很多，依然不構成洗錢嫌疑。隻有當客戶超額償還，不僅超出一大筆錢，而且要求銀行以支票的形式把錢退給他，才存在洗錢風險。」
話筒那端的聲音小下去許多，葉知理道：「如果你仍然不放心的話，可以把客戶信息發給我，我幫你留意一下。」掛回話筒。
訾衍湊過去，八卦兮兮地：「是誰？」
葉知理不甚在意：「櫃檯那邊，才入職的新人，沒有經驗，比較緊張。」
訾衍咂咂嘴：「剛開始都這樣，難免的。」
葉知理有些想樂：「聽這口氣，訾經理是老人了？」
訾衍笑得頗不正經：「我老油條了。」
葉知理將目光轉回屏幕，手指輕輕敲擊鍵盤：「洗錢嫌疑的認定有嚴格標準，如果把客戶所有異常行為都報告上去，屬於濫用資源，隻會造成嚴重的浪費。反洗錢部門人手、資金十分有限，資源隻向存在重大嫌疑的案子傾斜。」
訾衍一副「我懂我懂」的表情：「簡單來說就是錢少事多。」
葉知理乜斜一眼，拖長聲音道：「訾經理的總結十分到位。」
訾衍笑嘻嘻地：「不然怎麽是老油條呢。」
葉知理道：「聽合規專員講述調查經過，再親自打電話詢問客戶，不同的人描述的畫麵是不一樣的。微小的細節如同碎片，我的工作就是拚拚圖，以求看到完整真實的畫麵。」
訾衍俏皮地眨眨眼睛：「敢問葉專員有什麽秘訣？不妨透露一二。」
葉知理語氣淡然：「哪有什麽秘訣，無非是不要打斷別人，認真地聽他們把話說下去。」
訾衍驚詫不已：「隻是這樣而已？」
葉知理點點頭：「如果輕易打斷別人，指出資金進出不合常理的地方，隻會立即引起對方的警覺，不可能再告訴你任何真實信息。不要說話，不要反對，鼓勵對方繼續說，說得越多，越可能犯錯，撒的謊越圓不回來，我才能發現漏洞。」