訾衍湊過來，小聲道：「可喜可賀！」
葉知理從公文包裏取出筆記，充耳未聞似的，開口道：「兩件事情，第一件是國內海運到美國紐約的交貨時間嚴重延遲，從原本的三個星期拖到八個星期，近期重點關注客戶有幾筆不尋常的入帳也是由此造成的，可以撤銷可疑交易報告。」
訾衍問：「確認了？」
葉知理點點頭：「走巴拿馬運河的供應商都遇到相似的問題，存在共性，暫時不作為危險信號考慮。」
訾衍問：「那第二件事是什麽？」
葉知理的目光從紙頁上移開，回答：「養豬場的可疑交易報告也可以撤了，我去實地看過，規模和產量與客戶描述基本一致。同比的差異和帳麵資金波動是由去年的豬瘟導致的，再加上當時豬價低迷，長期在每公斤十五元左右徘徊，飼料成本卻不斷攀升，導致企業資金緊張，經營陷入困境。這點在客戶盡職調查報告中並沒有提及，我去問了當地員工才知道。」
訾衍瞪起眼睛：「合著你這幾天去鄉下養豬了？」
葉知理看著屏幕道：「談不上飼養，主要工作是鏟屎。」
訾衍咳嗽兩聲，「難怪這股味道……」頓了頓，「不過就因為這個去荒山野嶺的豬場也太誇張了，有必要嗎？打個電話問一聲不就成了。」
葉知理搖搖頭：「很多東西是問不出來的，必須親眼去看。如果對方真的有所隱瞞，撒謊很容易，我們坐在辦公室裏無從分辨真假。曾經有畜牧企業為了穩住股價，不惜財務造假，隱瞞虧損四個多億的事實。這次之所以親自過去，是因為這家企業之前的紅色危險信號太多。註冊地和實際生產地址並不一致，並且在我行開立企業帳戶時寫錯了稅號，雖然後來證實是筆誤，但也足夠引起我行的警覺。今年年初，這家豬場的企業帳戶突然有一筆資金注入，客戶解釋說是商業貸款，但沒有提供任何支持文件。」
訾衍想了想：「這次去都調查清楚了？」
葉知理點點頭：「企業存在一些開票不規範，幾個公司帳戶混用的情況，資金轉移也有點混亂，會計帳本並不能很好地反映企業的經營狀況，不過基本可以排除洗錢的嫌疑。」
訾衍道：「下次行動之前至少和我說一聲，這幾天聯繫不上你，我可是很擔心的。」言語間有些責怪的意思。
葉知理將目光轉回紙頁，淡淡道：「鄉下離基站比較遠，信號不好。」
訾衍鼓了鼓嘴：「我不是這個意思。」
葉知理不甚在意地聳聳肩：「行裏沒人願意做背調，我隻能親自下場。」
背景調查真的很重要。
kyc，know your customer，了解你的客戶，必須全麵、全麵、再全麵。
訾衍吸一口氣，牙疼似的：「但是做到這種程度也太誇張了，能不能不要帶頭內卷，標準拉得這麽高，其他人會很難做。」
葉知理仍舊盯著筆記，一手在紙上寫寫劃劃：「那是他們的問題，不是我的問題。」
訾衍深深嘆一口，語重心長地：「知理啊，誠實是美德，下次不要再這麽誠實了。」
很是發愁的神情。
為長久的，不可知的未來陷入持續的憂慮。
這傢夥在銀行工作這麽多年，怎麽情商絲毫不見長？
和大學畢業時相比幾乎沒有變化。
唉。
真是要命。
幸好這裏是外資銀行，人際關係比較簡單，要是換了其他地方，隻怕天天被人穿小鞋。
葉知理突然轉過臉，神情認真道：「我要調查洛氏律師事務所的帳戶，私人銀行的權限在你那裏，有空把數據轉給我。」
訾衍一愣：「洛非？為什麽。」
葉知理道：「我昨天才曉得律所的收費標準，諮詢半小時八百，一小時一千五，商業客戶另算。我要確認一下，公司帳戶的資金往來和他說的是否對得上。」
第36章
訾衍瞬間瞪起眼睛，老母雞護犢子般，態度堅決地：「不給！」
葉知理乜斜一眼：「看看而已，緊張什麽。」
訾衍頭搖得和撥浪鼓一樣：「我可是私人銀行客戶經理哎，傭金全靠這個，馬上就年底了，誰動我年終獎我跟誰急。」
葉知理撲哧一聲笑出：「那審計來找你怎麽辦，也不給看？」
訾衍神情堅定：「不給，客戶是上帝，客戶的利益就是我的利益，我是客戶的護城河，保護客戶乃天經地義，理所當然，義不容辭，責無旁貸。」
葉知理拖長聲音道：「訾經理好有原則哦。」
訾衍仿佛聽不出話中諷刺，表情認真：「所以客戶信任我，願意把資產交給我管理。」
葉知理耷拉下眼皮：「每次反洗錢部門跟私人銀行業務部門溝通都困難重重，死活捂著不讓看，上麵管理層佯裝和氣，底下基層員工關係緊張，一觸即發。」
訾衍兩手一攤：「這是天然的不可調和矛盾，註定無解。」
葉知理想了想，做出讓步：「明年一月份把洛氏律所的帳戶信息給我。」
訾衍作出可憐兮兮的模樣：「二月可以嗎？讓我安安穩穩過個農曆新年。」
葉知理忍不住翻個白眼：「你怎麽不說安穩過個清明呢。」
訾衍笑嘻嘻地：「我這不是為了配合反洗錢部門的工作嘛！」
葉知理從公文包裏取出筆記，充耳未聞似的，開口道：「兩件事情，第一件是國內海運到美國紐約的交貨時間嚴重延遲，從原本的三個星期拖到八個星期，近期重點關注客戶有幾筆不尋常的入帳也是由此造成的，可以撤銷可疑交易報告。」
訾衍問：「確認了？」
葉知理點點頭：「走巴拿馬運河的供應商都遇到相似的問題，存在共性，暫時不作為危險信號考慮。」
訾衍問：「那第二件事是什麽？」
葉知理的目光從紙頁上移開，回答：「養豬場的可疑交易報告也可以撤了，我去實地看過，規模和產量與客戶描述基本一致。同比的差異和帳麵資金波動是由去年的豬瘟導致的，再加上當時豬價低迷，長期在每公斤十五元左右徘徊，飼料成本卻不斷攀升，導致企業資金緊張，經營陷入困境。這點在客戶盡職調查報告中並沒有提及，我去問了當地員工才知道。」
訾衍瞪起眼睛：「合著你這幾天去鄉下養豬了？」
葉知理看著屏幕道：「談不上飼養，主要工作是鏟屎。」
訾衍咳嗽兩聲，「難怪這股味道……」頓了頓，「不過就因為這個去荒山野嶺的豬場也太誇張了，有必要嗎？打個電話問一聲不就成了。」
葉知理搖搖頭：「很多東西是問不出來的，必須親眼去看。如果對方真的有所隱瞞，撒謊很容易，我們坐在辦公室裏無從分辨真假。曾經有畜牧企業為了穩住股價，不惜財務造假，隱瞞虧損四個多億的事實。這次之所以親自過去，是因為這家企業之前的紅色危險信號太多。註冊地和實際生產地址並不一致，並且在我行開立企業帳戶時寫錯了稅號，雖然後來證實是筆誤，但也足夠引起我行的警覺。今年年初，這家豬場的企業帳戶突然有一筆資金注入，客戶解釋說是商業貸款，但沒有提供任何支持文件。」
訾衍想了想：「這次去都調查清楚了？」
葉知理點點頭：「企業存在一些開票不規範，幾個公司帳戶混用的情況，資金轉移也有點混亂，會計帳本並不能很好地反映企業的經營狀況，不過基本可以排除洗錢的嫌疑。」
訾衍道：「下次行動之前至少和我說一聲，這幾天聯繫不上你，我可是很擔心的。」言語間有些責怪的意思。
葉知理將目光轉回紙頁，淡淡道：「鄉下離基站比較遠，信號不好。」
訾衍鼓了鼓嘴：「我不是這個意思。」
葉知理不甚在意地聳聳肩：「行裏沒人願意做背調，我隻能親自下場。」
背景調查真的很重要。
kyc，know your customer，了解你的客戶，必須全麵、全麵、再全麵。
訾衍吸一口氣，牙疼似的：「但是做到這種程度也太誇張了，能不能不要帶頭內卷，標準拉得這麽高，其他人會很難做。」
葉知理仍舊盯著筆記，一手在紙上寫寫劃劃：「那是他們的問題，不是我的問題。」
訾衍深深嘆一口，語重心長地：「知理啊，誠實是美德，下次不要再這麽誠實了。」
很是發愁的神情。
為長久的，不可知的未來陷入持續的憂慮。
這傢夥在銀行工作這麽多年，怎麽情商絲毫不見長？
和大學畢業時相比幾乎沒有變化。
唉。
真是要命。
幸好這裏是外資銀行，人際關係比較簡單，要是換了其他地方，隻怕天天被人穿小鞋。
葉知理突然轉過臉，神情認真道：「我要調查洛氏律師事務所的帳戶，私人銀行的權限在你那裏，有空把數據轉給我。」
訾衍一愣：「洛非？為什麽。」
葉知理道：「我昨天才曉得律所的收費標準，諮詢半小時八百，一小時一千五，商業客戶另算。我要確認一下，公司帳戶的資金往來和他說的是否對得上。」
第36章
訾衍瞬間瞪起眼睛，老母雞護犢子般，態度堅決地：「不給！」
葉知理乜斜一眼：「看看而已，緊張什麽。」
訾衍頭搖得和撥浪鼓一樣：「我可是私人銀行客戶經理哎，傭金全靠這個，馬上就年底了，誰動我年終獎我跟誰急。」
葉知理撲哧一聲笑出：「那審計來找你怎麽辦，也不給看？」
訾衍神情堅定：「不給，客戶是上帝，客戶的利益就是我的利益，我是客戶的護城河，保護客戶乃天經地義，理所當然，義不容辭，責無旁貸。」
葉知理拖長聲音道：「訾經理好有原則哦。」
訾衍仿佛聽不出話中諷刺，表情認真：「所以客戶信任我，願意把資產交給我管理。」
葉知理耷拉下眼皮：「每次反洗錢部門跟私人銀行業務部門溝通都困難重重，死活捂著不讓看，上麵管理層佯裝和氣，底下基層員工關係緊張，一觸即發。」
訾衍兩手一攤：「這是天然的不可調和矛盾，註定無解。」
葉知理想了想，做出讓步：「明年一月份把洛氏律所的帳戶信息給我。」
訾衍作出可憐兮兮的模樣：「二月可以嗎？讓我安安穩穩過個農曆新年。」
葉知理忍不住翻個白眼：「你怎麽不說安穩過個清明呢。」
訾衍笑嘻嘻地：「我這不是為了配合反洗錢部門的工作嘛！」