他指著文件中的一頁，「這家企業最近併購了東南亞一個小型信息化技術公司，而這個小型公司之前歸外國某個犯罪集團所有。購買已歸犯罪集團所有的公司是非常有效的洗錢方法，這樣洗錢分子就可以成功地讓此前秘密流往避稅庇護所的大筆非法資金回流。」
又翻過幾頁，指著其中一行道：「這家企業在亞洲、大洋洲、北美多個國家擁有分公司，其中位於加拿大的分公司不久前被金融監管機構發現存在虛構經營支出的行為。我們嚴重懷疑該企業使用double invoicing，即雙重開票的手法進行洗錢，離岸公司從位於其他國家的附屬公司訂購產品，並向其銀行帳戶支付全款，使早前轉移出境的非法資金回流入境。」
長桌另一側有人質問：「你說的這些僅僅是目前發生的情況，表明客戶可能有洗錢行為，存在洗錢嫌疑，但抓不住確定性的證據。現在客戶的正常匯款被撤銷、資金被凍結，境外的資金無法入境，生產經營嚴重受損，我們怎麽跟客戶解釋？」
葉知理道：「我的確沒有抓住可以交給金融監管部門和執法機關的證據，這就是為什麽資金僅僅是被凍結。如果有的話，就不是凍結一下可以解決的問題了。無法入境的幾筆款項，已經原路退回給客戶的離岸公司，錢並沒有消失，隻是哪裏來的回哪裏去，不能入境而已。」
那頭高聲反駁：「這就是阻撓客戶的行為，還有，為什麽給客戶的貸款也被攔下來了？」
葉知理深吸口氣，回答：「因為貸款也可以被用來洗錢，貸款也是使非法資金合法化的手法之一。為了避免被懷疑，犯罪分子也會為這筆貸款支付利息，然後將資金合法地融入經濟中。」
「純粹胡鬧！」
訾衍站在會議室外，聽見裏麵的說話聲越來越大，到最後幾乎是怒吼。
漫長的一個多小時後，葉知理從裏麵推門走出來，手中捏著筆記本和一支鋼筆，臉上沒有太大表情，隻是眼底有一圈疲憊的陰影。
訾衍趕緊上前，小聲地：「方才裏麵聲音好大，外麵聽得清清楚楚，整層樓的人都沒敢出聲兒。」
葉知理平靜地搖搖頭：「沒什麽。」
訾衍忍不住挑眉：「這麽大動靜，可不像沒什麽的樣子。」
葉知理回到座位，向後拉伸一下四肢，脖頸處的關節劈啪作響：「快到年底了，攔截的資金比較多，其他部門有反感，可以預料的。去年不也是這樣，每年都要來一次，我有心理準備。」
訾衍隨手拉過一張椅子坐到他身邊，語重心長地：「知理，你別太較真兒了，工作嘛，睜一隻眼閉一隻眼，差不多就行，何必得罪那麽多同事呢？要我說，放過客戶就是放過自己。你省事，我也省事，大家都開心……」
葉知理眉頭蹙起，不滿道：「照你這種說法，幹脆別設我們這個部門了。犯罪分子最喜歡你這種，沒有任何監管，沒有fatf，沒有esa，沒有apg，沒有hofius，沒有moneyval，絕對的自由。」
訾衍有點委屈地低下頭，小聲地：「你明知道我不是這個意思。」
葉知理挑起眉：「你明明就是這個意思。」
訾衍癟癟嘴道：「我的意思是，差不多就行了……真的，能做到百分之七十，我就給自己打滿分。我的職場九字箴言：沒必要，無所謂，不至於。」
葉知理眉毛挑得老高：「那你想聽聽我的職場九字箴言嗎？是……」
還未來得及說出口，突然有員工急急忙忙衝進辦公區域，大聲喊道：「不好了不好了，出大事了，客戶來我們銀行鬧事，樓底下有人拉橫幅！」
第22章
此話一出，整層樓震驚，氣氛為之一變。
有人站起來問：「什麽情況？來了幾個人？喊警察了沒？」
有人道：「趕緊讓負責客戶關係的經理下去看看！」
又有人問：「客戶什麽原因來我們這裏，訴求是什麽，之前是否和投訴部門溝通過？」
片刻功夫，有人似乎得到什麽情報，壓低聲音對周圍的人道：「客戶經理躲著不肯出麵，推了一個客服出去，小姑娘畢業沒幾年，根本搞不定。」
眾人不約而同發出「啊」的感嘆。
訾衍事不關己地雙手插兜，透過高樓的落地玻璃窗向下望，忍不住咂咂嘴：「真的來了不少人。」
葉知理將目光轉回眼前的文件，並不關心外麵發生的騷亂。
突然，一小隊人馬急匆匆闖入辦公區域，打破剛剛恢復的平靜。那群人目不斜視，直奔葉知理的辦公桌而來，不偏不倚，劈頭蓋臉道：「投訴部門查過了，這件事是反洗錢的原因導致的，領導要你下去跟客戶解釋。」
葉知理抬起頭，聲音沒有絲毫波瀾：「客戶公司的註冊名稱是？」
訾衍趕緊從窗邊快步過來，伸手攔住眾人：「等一下，憑什麽讓知理出麵？客戶經理躲著不見人，把一個不坐櫃檯的內部人員推出去算什麽？」
對方神情嚴肅：「第一，客戶過往的投訴記錄都和反洗錢調查相關，第二，客戶的帳戶被提交了可疑調查報告，第三，提交這份報告的不是別人，正是葉專員。」
訾衍蹙眉道：「那也應當是反洗錢部門的總負責人去和客戶溝通，不可能是下屬level 3的職員。」
銀行的反洗錢人員大致分為三級：level 1、level 2和level 3。其中一級為最低級，一般負責最基礎的客戶盡職調查，搜集信息、打打電話之類；二級稍高一些，負責對一級員工提交上來的可疑情況進行深度調查，判斷客戶行為是否合規，是否符合商業情理；三級最高，負責審查二級員工無法確認的、上報上來的案子。
又翻過幾頁，指著其中一行道：「這家企業在亞洲、大洋洲、北美多個國家擁有分公司，其中位於加拿大的分公司不久前被金融監管機構發現存在虛構經營支出的行為。我們嚴重懷疑該企業使用double invoicing，即雙重開票的手法進行洗錢，離岸公司從位於其他國家的附屬公司訂購產品，並向其銀行帳戶支付全款，使早前轉移出境的非法資金回流入境。」
長桌另一側有人質問：「你說的這些僅僅是目前發生的情況，表明客戶可能有洗錢行為，存在洗錢嫌疑，但抓不住確定性的證據。現在客戶的正常匯款被撤銷、資金被凍結，境外的資金無法入境，生產經營嚴重受損，我們怎麽跟客戶解釋？」
葉知理道：「我的確沒有抓住可以交給金融監管部門和執法機關的證據，這就是為什麽資金僅僅是被凍結。如果有的話，就不是凍結一下可以解決的問題了。無法入境的幾筆款項，已經原路退回給客戶的離岸公司，錢並沒有消失，隻是哪裏來的回哪裏去，不能入境而已。」
那頭高聲反駁：「這就是阻撓客戶的行為，還有，為什麽給客戶的貸款也被攔下來了？」
葉知理深吸口氣，回答：「因為貸款也可以被用來洗錢，貸款也是使非法資金合法化的手法之一。為了避免被懷疑，犯罪分子也會為這筆貸款支付利息，然後將資金合法地融入經濟中。」
「純粹胡鬧！」
訾衍站在會議室外，聽見裏麵的說話聲越來越大，到最後幾乎是怒吼。
漫長的一個多小時後，葉知理從裏麵推門走出來，手中捏著筆記本和一支鋼筆，臉上沒有太大表情，隻是眼底有一圈疲憊的陰影。
訾衍趕緊上前，小聲地：「方才裏麵聲音好大，外麵聽得清清楚楚，整層樓的人都沒敢出聲兒。」
葉知理平靜地搖搖頭：「沒什麽。」
訾衍忍不住挑眉：「這麽大動靜，可不像沒什麽的樣子。」
葉知理回到座位，向後拉伸一下四肢，脖頸處的關節劈啪作響：「快到年底了，攔截的資金比較多，其他部門有反感，可以預料的。去年不也是這樣，每年都要來一次，我有心理準備。」
訾衍隨手拉過一張椅子坐到他身邊，語重心長地：「知理，你別太較真兒了，工作嘛，睜一隻眼閉一隻眼，差不多就行，何必得罪那麽多同事呢？要我說，放過客戶就是放過自己。你省事，我也省事，大家都開心……」
葉知理眉頭蹙起，不滿道：「照你這種說法，幹脆別設我們這個部門了。犯罪分子最喜歡你這種，沒有任何監管，沒有fatf，沒有esa，沒有apg，沒有hofius，沒有moneyval，絕對的自由。」
訾衍有點委屈地低下頭，小聲地：「你明知道我不是這個意思。」
葉知理挑起眉：「你明明就是這個意思。」
訾衍癟癟嘴道：「我的意思是，差不多就行了……真的，能做到百分之七十，我就給自己打滿分。我的職場九字箴言：沒必要，無所謂，不至於。」
葉知理眉毛挑得老高：「那你想聽聽我的職場九字箴言嗎？是……」
還未來得及說出口，突然有員工急急忙忙衝進辦公區域，大聲喊道：「不好了不好了，出大事了，客戶來我們銀行鬧事，樓底下有人拉橫幅！」
第22章
此話一出，整層樓震驚，氣氛為之一變。
有人站起來問：「什麽情況？來了幾個人？喊警察了沒？」
有人道：「趕緊讓負責客戶關係的經理下去看看！」
又有人問：「客戶什麽原因來我們這裏，訴求是什麽，之前是否和投訴部門溝通過？」
片刻功夫，有人似乎得到什麽情報，壓低聲音對周圍的人道：「客戶經理躲著不肯出麵，推了一個客服出去，小姑娘畢業沒幾年，根本搞不定。」
眾人不約而同發出「啊」的感嘆。
訾衍事不關己地雙手插兜，透過高樓的落地玻璃窗向下望，忍不住咂咂嘴：「真的來了不少人。」
葉知理將目光轉回眼前的文件，並不關心外麵發生的騷亂。
突然，一小隊人馬急匆匆闖入辦公區域，打破剛剛恢復的平靜。那群人目不斜視，直奔葉知理的辦公桌而來，不偏不倚，劈頭蓋臉道：「投訴部門查過了，這件事是反洗錢的原因導致的，領導要你下去跟客戶解釋。」
葉知理抬起頭，聲音沒有絲毫波瀾：「客戶公司的註冊名稱是？」
訾衍趕緊從窗邊快步過來，伸手攔住眾人：「等一下，憑什麽讓知理出麵？客戶經理躲著不見人，把一個不坐櫃檯的內部人員推出去算什麽？」
對方神情嚴肅：「第一，客戶過往的投訴記錄都和反洗錢調查相關，第二，客戶的帳戶被提交了可疑調查報告，第三，提交這份報告的不是別人，正是葉專員。」
訾衍蹙眉道：「那也應當是反洗錢部門的總負責人去和客戶溝通，不可能是下屬level 3的職員。」
銀行的反洗錢人員大致分為三級：level 1、level 2和level 3。其中一級為最低級，一般負責最基礎的客戶盡職調查，搜集信息、打打電話之類；二級稍高一些，負責對一級員工提交上來的可疑情況進行深度調查，判斷客戶行為是否合規，是否符合商業情理；三級最高，負責審查二級員工無法確認的、上報上來的案子。