洛非笑道：「在下恭敬不如從命，不過我這次前來還有其他一事請教。」
葉知理道：「您請講。」
洛非道：「我之前使用的外資銀行在這附近沒有網點，辦理跨境業務很不方便，你們銀行就在我的律所樓下，一兩分鍾即可抵達，我可否在這裏開個公司帳戶？」
葉知理想了想，回答：「我可以為您推薦一位資深客戶經理，您將公司註冊信息和稅號等材料交給他，通過審核後即可開戶。您可以先和客戶經理見一麵，二位直接來談比較好。」
洛非微微一笑，躬身道：「那就麻煩葉先生了。」
葉知理道：「不麻煩。」伸手去口袋掏名片夾，翻找訾衍的名片。
洛非盯著葉知理胸前的工牌看了幾秒，若有所思地：「反洗錢專員，銀行還有這個職位？」
葉知理點點頭：「有的，跨國銀行基本都有，不過我們一般不直接麵對客戶。」
「哦？」洛非眯起眼，頗有興趣地，「葉先生是專門偵查洗錢行為的嗎，洗錢還可以通過銀行來進行？」
葉知理邊翻看名片夾邊道：「洗錢活動往往涉及一係複雜交易，幾乎可以通過任何媒介、金融機構或企業來完成，銀行當然也是其中的一環。」抽出一張名片遞過去。
洛非伸手接過，謙虛道：「受教了。」
送走洛律師，葉知理再次回到辦公桌前，打開鎖定的電腦。
近年來電子資金轉帳的驗證流程已經強化了不少，很多交易監控軟體建立了複雜的算法來進行檢測，發現利用電子轉帳係統進行可疑交易時會自動觸發警報，但任何係統都無法保證萬無一失，因此人工審查流程仍舊重要。
葉知理抿著下唇，身體微微前傾，屏幕上一筆款項顯然吸引了他的注意。該帳戶代表外國客戶接受了一大筆轉入資金，但是業務理由並不充分，資金活動缺乏合理的解釋。
他食指微動點擊滑鼠，調取出該帳戶過去三個月的資金往來記錄，一條一條仔細比對。逐一檢查後，並沒有發現與之相似的歷史交易，收支與客戶從事的業務亦沒有明顯關聯。
葉知理摸摸下巴，略微蹙起眉。
的確有些反常，但也沒有什麽確定性的證據表明來源非法，姑且先將這筆轉帳攔截下來，稍後再作深入的分析。
「知理，馬上就要開會了」，訾衍的聲音從身後傳來，「再不去會議室可要遲到哦。」
「啊？」葉知理正對著電腦看得入神，匆忙掃一眼桌上的檯曆，果然下午有一個關於新產品的溝通說明會。他匆匆忙忙立起身，隨手抓過筆記本，快步朝訾衍的方向走去。
一同進入會議室，裏麵已經坐了不少人，客戶經理、法務、財務、合同部的人幾乎都在。二人在前排落了座，頭頂燈光漸暗，前方投影亮起。
產品經理拿著話筒上台，環視一圈會場，對下個月即將推出的一款兒童帳戶做出細緻的介紹，各種數據在他身後逐一展示：「這款產品旨在覆蓋更大的客戶群，提供更豐富、更多樣的金融工具，為存在兒童金融需求的客戶或家庭提供可能性。這款產品在歐洲大部分國家已經上線多年，客戶反響非常好，但引入國內尚屬首次。為了適應國內的新環境，產品部門對細節做出一些微調，以求貼近本土化需求。」
訾衍邊聽邊頻頻點頭，小聲道：「有競爭力，預期利潤看起來也不錯。」
葉知理打開筆記本，手握鋼筆，不置可否。
產品經理介紹完畢，對著台下道：「諸位有什麽疑問，現在可以提出。」
台下有人舉手：「請問這款產品的薪酬獎勵也是以傭金為基礎的嗎？」
產品經理點點頭，表示肯定。
又有人問：「至少要拉來多少資產數額？」
「我們能夠通過兒童帳戶為客戶整個家庭進行財產規劃嗎？」
「保密機製是怎樣的？」
台上的人一一作出解答。
會場內熱烈的討論聲如海濤，翻湧一陣，漸漸歸於平靜。產品經理對著話筒道：「是否還有其他問題？如果沒有的話……」
一隻手緩緩從底下舉起手。
產品經理推了推眼鏡，看清台下何人，玩笑道：「貴人語遲，原來是葉專員，請講。」
葉知理臉上沒什麽表情，也沒有笑容，更沒有被周遭熱情感染絲毫，語氣平靜地發問：「這款產品，一定要在我們銀行上線嗎？」
此話一出，會議室內的氣溫瞬間降低到冰點。
眾人屏息，足以聽到哢嚓哢嚓的結冰聲。
訾衍正端著水杯喝水，聽到這句話差點沒被嗆死，邊咳嗽邊瞪一個眼神過去：「你瞎說什麽呢？」
葉知理仿佛完全沒有感受到室內凝固的空氣，開口道：「從你的介紹來看，這款產品存在不小的金融隱患，之前在國內又沒有先例，也就是說我行沒有相對應的抗風險措施。」
台上的產品經理麵子有些掛不住，但保持著專業的水準和風度站在那裏。
葉知理語氣平靜：「這款產品雖然名稱中含有兒童二字，但複雜程度卻相當高，如何核實客戶，也就是兒童的真實身份？該產品能否在兒童間、兒童與成人間轉讓？是否允許在短時間內進行大量交易，是否允許客戶，也就是兒童享有較高的匿名等級，兒童通過該帳戶進行交易或支付時，我行的監控機製是怎樣的？別忘了，銀行提供的金融服務越多，洗錢的潛在風險就越大，這種帳戶類型可能為潛在犯罪分子提供用來隱匿非法所得的途徑。」
葉知理道：「您請講。」
洛非道：「我之前使用的外資銀行在這附近沒有網點，辦理跨境業務很不方便，你們銀行就在我的律所樓下，一兩分鍾即可抵達，我可否在這裏開個公司帳戶？」
葉知理想了想，回答：「我可以為您推薦一位資深客戶經理，您將公司註冊信息和稅號等材料交給他，通過審核後即可開戶。您可以先和客戶經理見一麵，二位直接來談比較好。」
洛非微微一笑，躬身道：「那就麻煩葉先生了。」
葉知理道：「不麻煩。」伸手去口袋掏名片夾，翻找訾衍的名片。
洛非盯著葉知理胸前的工牌看了幾秒，若有所思地：「反洗錢專員，銀行還有這個職位？」
葉知理點點頭：「有的，跨國銀行基本都有，不過我們一般不直接麵對客戶。」
「哦？」洛非眯起眼，頗有興趣地，「葉先生是專門偵查洗錢行為的嗎，洗錢還可以通過銀行來進行？」
葉知理邊翻看名片夾邊道：「洗錢活動往往涉及一係複雜交易，幾乎可以通過任何媒介、金融機構或企業來完成，銀行當然也是其中的一環。」抽出一張名片遞過去。
洛非伸手接過，謙虛道：「受教了。」
送走洛律師，葉知理再次回到辦公桌前，打開鎖定的電腦。
近年來電子資金轉帳的驗證流程已經強化了不少，很多交易監控軟體建立了複雜的算法來進行檢測，發現利用電子轉帳係統進行可疑交易時會自動觸發警報，但任何係統都無法保證萬無一失，因此人工審查流程仍舊重要。
葉知理抿著下唇，身體微微前傾，屏幕上一筆款項顯然吸引了他的注意。該帳戶代表外國客戶接受了一大筆轉入資金，但是業務理由並不充分，資金活動缺乏合理的解釋。
他食指微動點擊滑鼠，調取出該帳戶過去三個月的資金往來記錄，一條一條仔細比對。逐一檢查後，並沒有發現與之相似的歷史交易，收支與客戶從事的業務亦沒有明顯關聯。
葉知理摸摸下巴，略微蹙起眉。
的確有些反常，但也沒有什麽確定性的證據表明來源非法，姑且先將這筆轉帳攔截下來，稍後再作深入的分析。
「知理，馬上就要開會了」，訾衍的聲音從身後傳來，「再不去會議室可要遲到哦。」
「啊？」葉知理正對著電腦看得入神，匆忙掃一眼桌上的檯曆，果然下午有一個關於新產品的溝通說明會。他匆匆忙忙立起身，隨手抓過筆記本，快步朝訾衍的方向走去。
一同進入會議室，裏麵已經坐了不少人，客戶經理、法務、財務、合同部的人幾乎都在。二人在前排落了座，頭頂燈光漸暗，前方投影亮起。
產品經理拿著話筒上台，環視一圈會場，對下個月即將推出的一款兒童帳戶做出細緻的介紹，各種數據在他身後逐一展示：「這款產品旨在覆蓋更大的客戶群，提供更豐富、更多樣的金融工具，為存在兒童金融需求的客戶或家庭提供可能性。這款產品在歐洲大部分國家已經上線多年，客戶反響非常好，但引入國內尚屬首次。為了適應國內的新環境，產品部門對細節做出一些微調，以求貼近本土化需求。」
訾衍邊聽邊頻頻點頭，小聲道：「有競爭力，預期利潤看起來也不錯。」
葉知理打開筆記本，手握鋼筆，不置可否。
產品經理介紹完畢，對著台下道：「諸位有什麽疑問，現在可以提出。」
台下有人舉手：「請問這款產品的薪酬獎勵也是以傭金為基礎的嗎？」
產品經理點點頭，表示肯定。
又有人問：「至少要拉來多少資產數額？」
「我們能夠通過兒童帳戶為客戶整個家庭進行財產規劃嗎？」
「保密機製是怎樣的？」
台上的人一一作出解答。
會場內熱烈的討論聲如海濤，翻湧一陣，漸漸歸於平靜。產品經理對著話筒道：「是否還有其他問題？如果沒有的話……」
一隻手緩緩從底下舉起手。
產品經理推了推眼鏡，看清台下何人，玩笑道：「貴人語遲，原來是葉專員，請講。」
葉知理臉上沒什麽表情，也沒有笑容，更沒有被周遭熱情感染絲毫，語氣平靜地發問：「這款產品，一定要在我們銀行上線嗎？」
此話一出，會議室內的氣溫瞬間降低到冰點。
眾人屏息，足以聽到哢嚓哢嚓的結冰聲。
訾衍正端著水杯喝水，聽到這句話差點沒被嗆死，邊咳嗽邊瞪一個眼神過去：「你瞎說什麽呢？」
葉知理仿佛完全沒有感受到室內凝固的空氣，開口道：「從你的介紹來看，這款產品存在不小的金融隱患，之前在國內又沒有先例，也就是說我行沒有相對應的抗風險措施。」
台上的產品經理麵子有些掛不住，但保持著專業的水準和風度站在那裏。
葉知理語氣平靜：「這款產品雖然名稱中含有兒童二字，但複雜程度卻相當高，如何核實客戶，也就是兒童的真實身份？該產品能否在兒童間、兒童與成人間轉讓？是否允許在短時間內進行大量交易，是否允許客戶，也就是兒童享有較高的匿名等級，兒童通過該帳戶進行交易或支付時，我行的監控機製是怎樣的？別忘了，銀行提供的金融服務越多，洗錢的潛在風險就越大，這種帳戶類型可能為潛在犯罪分子提供用來隱匿非法所得的途徑。」