第73章 錢莊
華燈初上，白貴把三位貴公子送去休息。張鹿安卻精神很好，困擾自己很久的問題，終於有個解決的途徑了。
困擾張鹿安的問題，其實也是大明朝的問題。
大明朝廷如今就是財政危機嚴重，不管是中央政府還是各級地方政府都是入不敷出，財政赤字嚴重，全部存在寅吃卯糧的情況，這對於一個正常的國家來說是非常危險的。
政府如果沒有錢了，光靠借債過日子，那麽如果突然經曆突發事件，連利息都還不起了，還有何人願意繼續出借？
一旦沒有了新的資金來源，政府沒錢了，那麽所有的各級官僚和衙役們失去了收入來源或者收入嚴重不足，他們會想方設法在正稅以外增加各種苛捐雜稅來盤剝底層百姓，但是人都是貪婪的，欲望是無限的，當胡亂收費都無法滿足衙役們的需求以後，他們會怎麽做？
於是巧取豪奪就會出現，發展到最後就是當眾試圖將底層的老百姓榨幹最後一滴油。
隻是“泥人尚有三分性”，開始大家還能夠忍受，時間長了，實在沒法活下去了，反正是一死，還不如為家人拚個活路出來。於是各地就會出現蜂擁而起的造反浪潮，大明的江山就會逐漸滑向了深淵。
那麽為何大量的白銀流入中國，但是政府卻沒錢？錢都去了哪裏？
如果探討起來，那將會是大量的長篇大論了，隻是想說一下，明末玩金融玩的最好的就是晉商和徽商。
晉商主營大宗貿易，根在當鋪和錢莊；徽商主營大宗布匹絲綢鐵器，根在鹽茶。
為什麽晉商那麽熱衷於向入侵者積極投效？他就存在積極吸儲，存款付息，僅發利息，然後占據本金的企圖，據說清初晉商八大家家裏的地下室都堆滿了海量的金人和銀人，每家的身價也有數百萬兩直至數千萬兩。歸根結底就是在於人性的貪婪和利益的驅使，可以讓他們放棄任何家國大義。
徽商則是控製鹽茶這兩種百姓平時幾乎每日都要息息相關的日常物品，做的是勾結政府官員而產生的壟斷生意和壟斷利潤。所以徽商雖然也是貪婪腐敗，但是他們更希望有一個和平的環境，來銷售出更多的貨物。於是明末清初之際，可以看到徽州一帶，一方麵是抵抗最為激烈、最為徹底的地方之一，不管是程家在江陰，還是金家、江家、畢家在徽州，他們都用熱血證明自己終究還有血性，還有道德堅守。另一方麵也應該看到黃家、汪家等家族對於清朝的積極靠攏。
想清楚這些事情的根本邏輯之後，不扯太遠，張鹿安覺得現在是時候建立一家全國範圍內的錢莊了，開展收儲、通兌、放貸業務。
於是張鹿安身邊主要負責跟經濟方麵有關的幾個人都召集在一塊：陳新天、郭亮、白貴、張富悉數到齊。
張鹿安表明了自己想建立一個全國性的錢莊的想法，大家都很支持，隻是一時半會沒有專業的人才。
陳新天提出來容令彬不是當過賬房學徒嗎？對於典當行業和錢莊業務都比較熟悉，由他來當這個錢莊的管事，比較合適。
張鹿安想了一下覺得那個剛滿十八歲的四表哥，還是比較稚嫩的，沒有和政府部門打交道的經驗。還是希望由陳新天或者張富出麵來主持錢莊的大局工作。
畢竟是開拓型的工作，必須要具有豐富的社會經驗，還得是自家人，一定要非常可靠。
張富說道：“我本人是完全讚同開設錢莊的，隻是我的事務性工作有點多，未來的很長一段時間的重心都將放在南京籌辦逍遙城的事務上，分身乏術。”
幾個人商量了很久，最後還是陳新天勉為其難，擔當起了籌辦錢莊的重任。
“錢莊的名稱也用福睿張吧，畢竟之前在登州一帶還算是比較響亮的。福睿張錢莊主營業務就是吸收儲蓄、異地通兌和放貸。關於第一步吸儲功能，本人已經與泰興王府達成了初步共識，不管最後與趙大富的關係如何，他們都願意投入一部分本金存到我們的錢莊，讓我們幫他們放貸。這個事情一定要做好宣傳工作，讓京師、山東乃至於南直隸一帶知道咱們具有一定的魯王係背景。
吸儲的核心就是在於贏得別人的信任，所以防偽工作一定要做好，咱們錢莊一年期存款的利息暫定為月息八厘……”
“少爺，利息有點太高了，恐怕咱們吃不消。”郭亮首先開口反對道。
月息八厘就相當於年息接近一分了。
這裏稍微解釋一下，為了計算方便，明朝存款大都是沒有複利的，月息八厘意思是每個月的利率是百分之零點八，那麽年利率就是百分之九點六（九厘六毫）；
如果是說年息一分的話，那麽意思是說年利率百分之十，月利率就是約等於百分之零點八三，就是月息八厘三。
如果是說月息一分的話，那麽就是說每個月的利率是百分之一，年利率就是百分之十二，就是年息一分二厘。
“不高，絕對不高，我們現在各方麵都需要銀子，沒有了先期資本，咱們什麽事情都沒法做，也不利於咱們實力的迅速壯大。唯一的防範風險是咱們付得起利息，防範儲戶提前提取。兩年期存款年息一分、三年期存款年息一分二厘，四年期存款年息一分五厘。如果儲戶提前提取，不光沒有利息，暫時加收千分之五的手續費。這些都一定要存單上記載清楚。目前收儲的範圍盡量劃定在長江以北，暫時不過江。”張鹿安說道，有些事還是不能說的太明白。
就見白貴拿著筆在旁邊進行速記，陳新天等人紛紛點頭。
“通兌業務方麵，跨省收取百分之十的手續費，跨府收取百分之五的手續費，本府內百分之一的手續費；
放貸業務，主要集中在長江以南，盡量不要在長江以北放貸，放貸的核心就是那些新進當官的人，他們需要借貸才能上任，上任後回款最快也是最穩定，這一點一定要切記。年息至少也要一分六厘，最多不要超過三分利。所以除了在京師設立有放貸錢莊外，長江以北就以通兌和收儲為主。核心就是控製風險，減少死賬爛賬的發生。”
“少爺，你怎麽懂這麽多東西？”白貴真心佩服地問道。
“我就是最近看了很多書，然後再結合對於市場上錢莊的分析，得到的結論，具體章程的操作還得你們來給完善。為了給與你們啟動資金，張大掌管，把逍遙城賬上暫留五萬供使用，剩下的25萬資金全部存到新開的福睿張錢莊裏。你先派人到南京那邊進行實地調查，最起碼先試著選好地址，可與江寧縣的我五叔聯係，你是知道五叔家的。”
“是，知道了，鹿安少爺，我會遵行的。”張富點點頭說道。
“四叔，你看福睿張錢莊還沒有正式成立，我就給你拉來了25萬兩存款，至於泰興王那裏，相信很快也會有答案的。”張鹿安顯擺道。
“是啊”陳新天苦笑道。
“這樣我再以鳳壽右營進行抵押，向福睿張錢莊借出10萬兩，自家人年息就按照最低的一分六來計算，一年期後到期本息合計為十一萬六千兩。你看前兩筆生意就這麽做好了，盈利就這麽來了。”張鹿安再次說道。
這次是眾人都笑了。
（本章完）
華燈初上，白貴把三位貴公子送去休息。張鹿安卻精神很好，困擾自己很久的問題，終於有個解決的途徑了。
困擾張鹿安的問題，其實也是大明朝的問題。
大明朝廷如今就是財政危機嚴重，不管是中央政府還是各級地方政府都是入不敷出，財政赤字嚴重，全部存在寅吃卯糧的情況，這對於一個正常的國家來說是非常危險的。
政府如果沒有錢了，光靠借債過日子，那麽如果突然經曆突發事件，連利息都還不起了，還有何人願意繼續出借？
一旦沒有了新的資金來源，政府沒錢了，那麽所有的各級官僚和衙役們失去了收入來源或者收入嚴重不足，他們會想方設法在正稅以外增加各種苛捐雜稅來盤剝底層百姓，但是人都是貪婪的，欲望是無限的，當胡亂收費都無法滿足衙役們的需求以後，他們會怎麽做？
於是巧取豪奪就會出現，發展到最後就是當眾試圖將底層的老百姓榨幹最後一滴油。
隻是“泥人尚有三分性”，開始大家還能夠忍受，時間長了，實在沒法活下去了，反正是一死，還不如為家人拚個活路出來。於是各地就會出現蜂擁而起的造反浪潮，大明的江山就會逐漸滑向了深淵。
那麽為何大量的白銀流入中國，但是政府卻沒錢？錢都去了哪裏？
如果探討起來，那將會是大量的長篇大論了，隻是想說一下，明末玩金融玩的最好的就是晉商和徽商。
晉商主營大宗貿易，根在當鋪和錢莊；徽商主營大宗布匹絲綢鐵器，根在鹽茶。
為什麽晉商那麽熱衷於向入侵者積極投效？他就存在積極吸儲，存款付息，僅發利息，然後占據本金的企圖，據說清初晉商八大家家裏的地下室都堆滿了海量的金人和銀人，每家的身價也有數百萬兩直至數千萬兩。歸根結底就是在於人性的貪婪和利益的驅使，可以讓他們放棄任何家國大義。
徽商則是控製鹽茶這兩種百姓平時幾乎每日都要息息相關的日常物品，做的是勾結政府官員而產生的壟斷生意和壟斷利潤。所以徽商雖然也是貪婪腐敗，但是他們更希望有一個和平的環境，來銷售出更多的貨物。於是明末清初之際，可以看到徽州一帶，一方麵是抵抗最為激烈、最為徹底的地方之一，不管是程家在江陰，還是金家、江家、畢家在徽州，他們都用熱血證明自己終究還有血性，還有道德堅守。另一方麵也應該看到黃家、汪家等家族對於清朝的積極靠攏。
想清楚這些事情的根本邏輯之後，不扯太遠，張鹿安覺得現在是時候建立一家全國範圍內的錢莊了，開展收儲、通兌、放貸業務。
於是張鹿安身邊主要負責跟經濟方麵有關的幾個人都召集在一塊：陳新天、郭亮、白貴、張富悉數到齊。
張鹿安表明了自己想建立一個全國性的錢莊的想法，大家都很支持，隻是一時半會沒有專業的人才。
陳新天提出來容令彬不是當過賬房學徒嗎？對於典當行業和錢莊業務都比較熟悉，由他來當這個錢莊的管事，比較合適。
張鹿安想了一下覺得那個剛滿十八歲的四表哥，還是比較稚嫩的，沒有和政府部門打交道的經驗。還是希望由陳新天或者張富出麵來主持錢莊的大局工作。
畢竟是開拓型的工作，必須要具有豐富的社會經驗，還得是自家人，一定要非常可靠。
張富說道：“我本人是完全讚同開設錢莊的，隻是我的事務性工作有點多，未來的很長一段時間的重心都將放在南京籌辦逍遙城的事務上，分身乏術。”
幾個人商量了很久，最後還是陳新天勉為其難，擔當起了籌辦錢莊的重任。
“錢莊的名稱也用福睿張吧，畢竟之前在登州一帶還算是比較響亮的。福睿張錢莊主營業務就是吸收儲蓄、異地通兌和放貸。關於第一步吸儲功能，本人已經與泰興王府達成了初步共識，不管最後與趙大富的關係如何，他們都願意投入一部分本金存到我們的錢莊，讓我們幫他們放貸。這個事情一定要做好宣傳工作，讓京師、山東乃至於南直隸一帶知道咱們具有一定的魯王係背景。
吸儲的核心就是在於贏得別人的信任，所以防偽工作一定要做好，咱們錢莊一年期存款的利息暫定為月息八厘……”
“少爺，利息有點太高了，恐怕咱們吃不消。”郭亮首先開口反對道。
月息八厘就相當於年息接近一分了。
這裏稍微解釋一下，為了計算方便，明朝存款大都是沒有複利的，月息八厘意思是每個月的利率是百分之零點八，那麽年利率就是百分之九點六（九厘六毫）；
如果是說年息一分的話，那麽意思是說年利率百分之十，月利率就是約等於百分之零點八三，就是月息八厘三。
如果是說月息一分的話，那麽就是說每個月的利率是百分之一，年利率就是百分之十二，就是年息一分二厘。
“不高，絕對不高，我們現在各方麵都需要銀子，沒有了先期資本，咱們什麽事情都沒法做，也不利於咱們實力的迅速壯大。唯一的防範風險是咱們付得起利息，防範儲戶提前提取。兩年期存款年息一分、三年期存款年息一分二厘，四年期存款年息一分五厘。如果儲戶提前提取，不光沒有利息，暫時加收千分之五的手續費。這些都一定要存單上記載清楚。目前收儲的範圍盡量劃定在長江以北，暫時不過江。”張鹿安說道，有些事還是不能說的太明白。
就見白貴拿著筆在旁邊進行速記，陳新天等人紛紛點頭。
“通兌業務方麵，跨省收取百分之十的手續費，跨府收取百分之五的手續費，本府內百分之一的手續費；
放貸業務，主要集中在長江以南，盡量不要在長江以北放貸，放貸的核心就是那些新進當官的人，他們需要借貸才能上任，上任後回款最快也是最穩定，這一點一定要切記。年息至少也要一分六厘，最多不要超過三分利。所以除了在京師設立有放貸錢莊外，長江以北就以通兌和收儲為主。核心就是控製風險，減少死賬爛賬的發生。”
“少爺，你怎麽懂這麽多東西？”白貴真心佩服地問道。
“我就是最近看了很多書，然後再結合對於市場上錢莊的分析，得到的結論，具體章程的操作還得你們來給完善。為了給與你們啟動資金，張大掌管，把逍遙城賬上暫留五萬供使用，剩下的25萬資金全部存到新開的福睿張錢莊裏。你先派人到南京那邊進行實地調查，最起碼先試著選好地址，可與江寧縣的我五叔聯係，你是知道五叔家的。”
“是，知道了，鹿安少爺，我會遵行的。”張富點點頭說道。
“四叔，你看福睿張錢莊還沒有正式成立，我就給你拉來了25萬兩存款，至於泰興王那裏，相信很快也會有答案的。”張鹿安顯擺道。
“是啊”陳新天苦笑道。
“這樣我再以鳳壽右營進行抵押，向福睿張錢莊借出10萬兩，自家人年息就按照最低的一分六來計算，一年期後到期本息合計為十一萬六千兩。你看前兩筆生意就這麽做好了，盈利就這麽來了。”張鹿安再次說道。
這次是眾人都笑了。
（本章完）