對於支付寶來說，餘額寶的意義如何強調都不過分。在餘額寶誕生之前，支付寶的功能還比較簡單，不外乎“賬戶+支付”，然後綁定擔保交易。但是隨著餘額寶的發展，支付寶的理財屬性被極大地豐富了，用戶可以通過支付寶錢包做餘額寶、招財寶和基金的投資。支付寶錢包的金融和財富屬性開始顯現。另外，用戶也可以通過支付寶錢包進行消費信貸，使用“螞蟻借唄”、“螞蟻花唄”等信貸產品。餘額寶使支付寶從一個簡單的“賬戶+支付”的功能擴展到了理財、消費金融、保險等諸多領域。
事實上，餘額寶的誕生也夾雜著支付寶本身在商業上的考慮，前麵已經提過，虛擬賬戶和快捷支付是支付寶發展過程中兩個重要的節點，而餘額寶的誕生也與當時二者的發展有關，在虛擬賬戶裏資金規模快速增長之際，支付寶公司的備付金水平也逐步提升。在監管部門對支付機構備付金管理要求不斷提升的前提下，備付金沉澱的規模越大，背後的監管要求也越高。所以，支付寶亟須找到一個辦法來降低備付金水平。另外，快捷支付雖然發展迅速，但是它對於虛擬賬戶體係有一定的替代性，從這個角度看，快捷支付用得越多，支付寶的賬戶功能越會下降。所以，支付寶需要一方麵降低備付金水平，另一方麵又要保有虛擬賬戶對公司的好處，提升用戶的忠誠度和體驗性。從這個角度看，餘額寶是一個能很好地解決上述問題的綜合方案。
而對於中國金融業的發展而言，餘額寶的意義就更為顯著，它開啟了中國互聯網金融洶湧澎湃的大潮，其誕生的2013年被譽為“互聯網金融元年”，從此，金融理財的觀念進入了尋常百姓家，金融機構也推出了更多類似的“寶寶”類產品，利率市場化的進程被大大推進。
而對祖國明和周曉明來說，餘額寶是他們的人生價值最好的體現。這兩個人到中年的“老男人”，用一種不服輸的精神和寶貴的創業心態，在經曆了職場的坎坷和不如意之後，打出了職業生涯的一記“本壘打”。
在對祖國明進行采訪時，我把一連串帶有“假如”的問題拋給了他：“假如你和周曉明不認識，餘額寶能否誕生？”“假如你不在支付寶而在其他公司，能否做成同樣的項目？”“假如2013年6月沒有‘錢荒’，餘額寶能否一下子就火爆起來？”等等。這些問題其實都指向一個“元問題”，那就是餘額寶這個在很多人看來是基因突變的產品，為什麽會在支付寶誕生？
祖國明沒有直接回答我所有的問題，而是著重強調了平台的作用。在他看來，是支付寶和阿裏巴巴的平台造就了他。沒有支付寶和阿裏巴巴這個平台，就不會有餘額寶這款產品。其實不僅是祖國明，支付寶還造就了很多人。用祖國明的話說，這個公司有一個包容的胸懷，能讓員工自由地施展才華。在支付寶，很多項目的設立並沒有十分複雜的流程，隻要覺得大方向是對的，大家就投入來做。
餘額寶這款產品後來獲得了支付寶的年度ceo大獎。在上台領獎發表感言時，祖國明談到了創業的心態，以及和天弘基金之間親密無間的合作。最重要的是，雙方都有共同的目標，那就是做出一款用戶體驗較好的產品。
[1] 中國證券市場設計研究中心，前身為證券交易所研究設計聯合辦公室，簡稱“聯辦”，成立於1989年3月15日，是由九家全國性非銀行金融機構發起和集資成立的，並得到中國政府有關主管部門支持的非營利、民間性、會員製事業單位，實行理事會領導下的總幹事負責製。
[2] 2013年支付寶的“一號項目”是網絡銀行。
[3] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[4] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[5] 見《天弘基金cio韓海潮：餘額寶背後的故事》，http://.csdn/article/2014-12-05/2822980。
[6] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[7] 所謂“三期疊加”的“三期”是指增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期。
[8] 所謂“三親見”是指，在用戶申請信用卡時，業務員親訪申請人工作單位，看到申請人親自簽名，業務員親自核實申請資料，又稱“親訪、親簽、親核”。
[9] 經過2014年初的爭議之後，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）最終於2015年12月底公布，並於2016年7月1日起實施。最終修訂的《辦法》根據身份驗證方式的不同，對支付機構的支付賬戶劃分為1類、2類、3類。根據三類賬戶的不同類別，對其餘額付款金額進行了限製（分別是1類自開戶起累計1000元，2類年累計10萬元，3類年累計20萬元），但對這三類賬戶綁定銀行卡的快捷支付和網銀支付，不受上述功能和額度的限製，支付寶和財付通都對此表示歡迎。
事實上，餘額寶的誕生也夾雜著支付寶本身在商業上的考慮，前麵已經提過，虛擬賬戶和快捷支付是支付寶發展過程中兩個重要的節點，而餘額寶的誕生也與當時二者的發展有關，在虛擬賬戶裏資金規模快速增長之際，支付寶公司的備付金水平也逐步提升。在監管部門對支付機構備付金管理要求不斷提升的前提下，備付金沉澱的規模越大，背後的監管要求也越高。所以，支付寶亟須找到一個辦法來降低備付金水平。另外，快捷支付雖然發展迅速，但是它對於虛擬賬戶體係有一定的替代性，從這個角度看，快捷支付用得越多，支付寶的賬戶功能越會下降。所以，支付寶需要一方麵降低備付金水平，另一方麵又要保有虛擬賬戶對公司的好處，提升用戶的忠誠度和體驗性。從這個角度看，餘額寶是一個能很好地解決上述問題的綜合方案。
而對於中國金融業的發展而言，餘額寶的意義就更為顯著，它開啟了中國互聯網金融洶湧澎湃的大潮，其誕生的2013年被譽為“互聯網金融元年”，從此，金融理財的觀念進入了尋常百姓家，金融機構也推出了更多類似的“寶寶”類產品，利率市場化的進程被大大推進。
而對祖國明和周曉明來說，餘額寶是他們的人生價值最好的體現。這兩個人到中年的“老男人”，用一種不服輸的精神和寶貴的創業心態，在經曆了職場的坎坷和不如意之後，打出了職業生涯的一記“本壘打”。
在對祖國明進行采訪時，我把一連串帶有“假如”的問題拋給了他：“假如你和周曉明不認識，餘額寶能否誕生？”“假如你不在支付寶而在其他公司，能否做成同樣的項目？”“假如2013年6月沒有‘錢荒’，餘額寶能否一下子就火爆起來？”等等。這些問題其實都指向一個“元問題”，那就是餘額寶這個在很多人看來是基因突變的產品，為什麽會在支付寶誕生？
祖國明沒有直接回答我所有的問題，而是著重強調了平台的作用。在他看來，是支付寶和阿裏巴巴的平台造就了他。沒有支付寶和阿裏巴巴這個平台，就不會有餘額寶這款產品。其實不僅是祖國明，支付寶還造就了很多人。用祖國明的話說，這個公司有一個包容的胸懷，能讓員工自由地施展才華。在支付寶，很多項目的設立並沒有十分複雜的流程，隻要覺得大方向是對的，大家就投入來做。
餘額寶這款產品後來獲得了支付寶的年度ceo大獎。在上台領獎發表感言時，祖國明談到了創業的心態，以及和天弘基金之間親密無間的合作。最重要的是，雙方都有共同的目標，那就是做出一款用戶體驗較好的產品。
[1] 中國證券市場設計研究中心，前身為證券交易所研究設計聯合辦公室，簡稱“聯辦”，成立於1989年3月15日，是由九家全國性非銀行金融機構發起和集資成立的，並得到中國政府有關主管部門支持的非營利、民間性、會員製事業單位，實行理事會領導下的總幹事負責製。
[2] 2013年支付寶的“一號項目”是網絡銀行。
[3] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[4] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[5] 見《天弘基金cio韓海潮：餘額寶背後的故事》，http://.csdn/article/2014-12-05/2822980。
[6] 見《上海證券報》文章《天弘基金韓海潮：為餘額寶千億喝彩的裸奔男》，http://funds.hexun/2014-11-03/169966198.html。
[7] 所謂“三期疊加”的“三期”是指增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期。
[8] 所謂“三親見”是指，在用戶申請信用卡時，業務員親訪申請人工作單位，看到申請人親自簽名，業務員親自核實申請資料，又稱“親訪、親簽、親核”。
[9] 經過2014年初的爭議之後，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）最終於2015年12月底公布，並於2016年7月1日起實施。最終修訂的《辦法》根據身份驗證方式的不同，對支付機構的支付賬戶劃分為1類、2類、3類。根據三類賬戶的不同類別，對其餘額付款金額進行了限製（分別是1類自開戶起累計1000元，2類年累計10萬元，3類年累計20萬元），但對這三類賬戶綁定銀行卡的快捷支付和網銀支付，不受上述功能和額度的限製，支付寶和財付通都對此表示歡迎。